银监会要求平台贷款“降旧控新”顺水鱼财经

2010年内，就防范和化解地方政府融资平台贷款风险问题，中国' 银监会专门下发了多个相关文件。2011年4月2日，银监会又下发《关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》（以下简称“34号文”），这是对落实既往政策的持续性要求。

“34号文”共提出六个方面的监管要求：一是对新增平台贷款管理要做到“四加强”，即健全名单制管理系统、建立总行集中审批制度、严格信贷准入条件、合理确定贷款期限和还款方式；二是对存量平台贷款要做到“四整改”，即贷款条件整改、贷款合同整改、抵押担保整改、贷后管理整改；三是对平台贷款规制要做到“六约束”，即监管约束、合规约束、统计约束、质量约束、 拨备约束、资本约束；四是对平台贷款的现场检查要做到“四统一”，即检查组织、检查方式、检查周期和检查内容的统一；五是对整改为一般公司类贷款的风险要做到“六检测”，即严格退出条件、有序组织退出、明确风险自担、健全台账统计、评估新增风险；六是对平台贷款责任要做到“五查处”，即违规担保、违规发放、虚假文件、阻碍监管、违规经营。

“34号文”首次提出了对平台贷款“降旧控新”的目标，即控制新增，压缩存量。

控制新增贷款的主要措施包括：一是对于合格的借款人，要求实行名单管理制。包括平台类名单和公司类两套名单，由各家' 银行建立系统并按季报当地监管部门确认。由此改变以往对同一个借款人是否为平台公司，监管部门与银行看法不一，各银行之间看法不一，从而导致统计数字不准、风险监控措施不到位的情况。对于同一借款人，如果各家银行五级分类不一致的，由监管部门统一协调认定。二是对于贷款审批，要求实行集中审批制。凡列入名单制管理的平台公司，原先分行的贷款审批权限均上收到总行，由此可保证全行执行平台授信政策的严肃性和一致性。三是对于平台公司新的贷款申请，并没有禁止银行受理，但要求是在合法合规的条件下严格审批，并尽量争取抵押担保条件。不得接受地方政府直接或间接形式的担保，不得向名单制以外的平台公司发放贷款。合理确定贷款期限和还款方式，不得整借整还。四是对于贷款的提取，要求即使是已签《借款合同》的，也不是无条件可以提款，必须同时满足三个条件才可以办理。

化解存量贷款风险的主要措施包括：一是对于原先已批准的项目，要全面核实贷款条件和合同条款，包括借款人资质、贷款用途、资本金比例、审批文件和手续的齐全合法性等。二是对于一次性还款的，要整改为分期还款；对于还款来源不足的，应要求借款人补足还款来源。三是对于抵押担保不落实的，要加以整改，包括落实新的担保条件、更换抵押物、评估担保人的担保能力、追加抵押物等。四是对于续建项目，要加强贷后管理，包括严格支付管理、按季进行检查、定期提交风险报告等。

“34号文”将进一步促进商业银行对平台贷款风险的化解工作。对于平台贷款的风险，要求商业银行进一步提高认识，对化解工作要高度重视、精心组织、认真落实。对整改工作有明确的目标、措施及时间要求。对于以往工作中各方面模糊不清的概念作了专门明确的解释，使得各方面能认识一致，有利于沟通和开展工作。对于涉及平台管理各方面的关系，包括各银行上下级之间、各银行之间、银行与银监局之间、银监会局上下之间等，对平台名单、风险分类、统计数据等确认流程作了明确。对于银行在平台贷款经营活动中可能的违法违规违纪问题，明确了处罚依据、处罚对象、处罚程度等。总之，它将使监管部门和商业银行对于政府融资平台贷款风险的管理更加规范化、程序化、常态化。

（作者为' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)总行信贷管理部总经理）