银监会预警钢贸贷款融资顺水鱼财经

记者获悉，今年4月底，' target='_blank' >银监会办公厅下发一份通知，要求各' 银行业金融机构及时调整信贷方向和政策，防止部分钢贸企业虚构贸易背景的套（骗）取银行贷款行为发生。

上述通知显示，银监会已接到公安机关通报，反映部分钢贸企业以钢材市场为融资平台，通过虚假注资担保公司，以抵押质押、重复抵押、互保联保的方式，大量套（骗）取银行贷款。

这些企业在骗取银行贷款之后，又变身为投资公司，将所得资金投向房地产、股票 、' 期货，甚至高利贷等高风险行业，由于钢材贸易市场融资巨大，这已成为所涉银行随时可能引爆的“定时炸弹”。

钢贸商人骗贷银行

这份通知由多地所发生的钢贸商人骗贷而起。

日前，江苏北部的一家金属交易市场被法院查封，当地政府部门证实，多家银行因有贷款在其中而被牵涉。

当地相关部门证实，这家在2009年3月底成立的市场，配套搭建融资平台一家担保有限责任公司，该市场和担保公司实际为同一实际控制人潘某操控，另有其他股东多人，其中潘为大股东。

工商注册资料显示，该市场注册资金为1.006亿元，潘的出资额为4527万元，其他两人分别为4024万元和1509万元，但到今年被法院查封时，公司账面资金被席卷一空。上述担保公司累计敞口风险超过8000万元。

“案件甚至都惊动了一些银行的总行，目前风险还在进一步排查，情况不容乐观。”当地金融系统的一位知情人士告诉记者。

当地人告诉记者，有的钢贸市场弄块地，盖几幢交易的仓库，堆个百把吨初级的线材，然后每人名下几个公司，用少量的存货相互对倒，制造出所谓的交易量和现金流，引银行入彀。

业内人士介绍称，这一钢贸融资模式2009年以后出现在江苏、浙江等地。“现在各家银行都在紧急排查，特别是对与部分地区钢材贸易相关的企业和个人授信已基本冻结。”专门研究过钢贸融资的长三角一家省级银行公司部总经理告诉记者。

银监会所发的上述通知显示，在大量套（骗）取银行贷款、变身投资公司后，钢贸商人又将所得资金投向房地产、股票 、期货等高风险行业。记者则了解到，有些资金甚至还用于买六合彩、赌博和放高利贷等。

部分钢贸企业重复质押尤其严重

多位业内人士指出，钢材是本大利微资金密集型生意，钢材贸易类似房地产，对应的现金流大，而价格的周期性波动明显，特别是去年市场价格波动加剧，风险加大。

入驻钢市的钢贸商户，若需要依靠钢市的担保获得银行贷款，则必须向钢市支付一定比例的“保证金”款项，市场以此来组建一个担保公司或者建立一个类似联保的基金会,这也是钢贸融资平台和银行风险被放大的由来。

据业内人士介绍，一般钢材市场入驻商户的保证金比例为20%~30%，个别比例较高，能达到40%。这也意味着，如果公司实际需要500万资金，它就必须申请1000万贷款额度。具体做法是：在钢市做担保后，它必须支付300万（即贷款的30%）作为钢市要求其支付的“保证金”;之后，它需要再支付200万（即贷款的20%）作为银行要求其支付的“保证金”。银行每放一笔贷款，基金会就能收到企业的担保费、保证金、出库费等不菲的中间收入。银行融资成本加市场和担保公司的成本，总融资成本应不低于25%。

监管部门在检查中发现更大的风险，部分钢贸企业重复质押尤其严重。