年薪20万元“高压”白领 四步走告别“入不敷出”顺水鱼财经

陆先生35岁，是广州某大型外资企业的经理，年薪20万元有余，单位为他购买了基本" 保险。但陆先生这两年却常常处在入不敷出的尴尬状态，还“厚着脸皮”向同事借过几次钱。

陆先生家的具体情况如下：一套价值100万元的" 房产，月供5300元；一部奥迪轿车，每月开销3000元；宝宝年纪小，三天两头生病，往医院一送就是几百上千元；此外，陆太太没有外出工作，所有的经济压力都在陆先生一人身上。

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作为都市中青年白领一族，陆先生的案例十分具有典型性，可以被称为“高压高薪”一族，其财务混乱的症结主要有三：

1.家庭收入来源单一。因为陆太太不工作，家庭的工作收入只来自于陆先生，且家庭并没有具体的" 理财措施，理财收入微乎其微。

2.家庭支出负担比较重。养车费用过高，宝宝年纪较小，且多病，医疗支出较大，家中仍有老人需要赡养。

3.保险项目不足。宝宝医疗费用多，却没有想到为其购买保险，减少支出。而且，陆先生自己作为一家的唯一经济支柱，只购买了基本保险，显然不够。

理财建议 开源节流不忘买保险

针对以上症结，我们提出三点具体建议：

1.适当考虑增加收入来源。陆太太在宝宝稍大后出来工作；家庭年度节余进行投资理财。

2.开源之外还要大大缩减开支。根据目前广州的生活概况，一家三口可以将每月支出控制在7500元，加上供房的费用，每年的支出可以控制在15.36万元上下。

3.打造家庭保障计划。陆先生是家庭经济支柱，建议首先为其配置充足的保险。除了单位购买的基本保险，陆先生自己可以购买两全型人身保险附加意外险以及重大疾病险。具体来看，投保20年10万保额两全型保险，每年大约需要支出保费4800元；投保20年20万保额重大疾病险，每年大约需要支出保费3500元。

此外，孩子住院开销较大，可为其配置少儿疾病医疗保险，每年大约需要200元的保费。

4.家庭节余进行灵活配置投资。在扣除了日常开销和保费支出后，陆先生家每年可节余3.8万元，建议以6∶4的比例用于购买" 股票 型" 基金定投产品与银行理财产品（或黄金），综合投资收益率为60%×8%+40%×4%=6.4%，每年可为家庭提供38000×6.4%=2432元的理财收益。等房贷到期或太太工作，家庭节余进一步增长，投资收益也可逐渐增加。