养儿又买车？杨先生如何有效盘活储蓄顺水鱼财经

提供者：' howImage('stock','1_600016',this,event,'8350') 民生银行(' 600016,' 股吧)成都分行中国金融理财师付彦

在进行投资规划前，我们先来分析杨先生家庭资产的结构情况：资产负债率、投资与净资产比率都比较合理，只不过流动比率偏高（=流动性资产/月支出）；通常需要保持高流动性的资金主要是紧急备用金，这部分资金保持在家庭3—6个月生活支出金额即可，可选择通知存款或投资低风险的货币' 基金。普通的通知存款需要提前1天或7天到银行做取款预约，现在' howImage('stock','1_600016',this,event,'8350') 民生银行(' 600016,' 股吧)推出的“钱生钱”产品，在享有通知存款利息的同时，不受“提前7天预约取款”的限制，更加灵活，每年预留的' 旅游费用也可采取这样的存款方式，获得高于活期储蓄3.75倍的利息收入。

购车、旅游计划——为杨先生设计一个稳健投资组合：银行信托理财产品+' 债券基金的投资方案。银行信托理财产品以投资期限在1—2年为宜，根据信托项目不同，预期年收益率在3.7％—8％左右，如果起存金额在20万元及以上的产品，预期收益率更高一些；比如目前民生银行正在推出的1年期理财产品预期收益率在3.7％—5％；用每年的结余5万元投资银行理财产品，估算预期年收益率4％，3年后本息收入约162000元。定期存款可以抽出部分资金用于投资' 债券基金以获得高于定期利息的收益，目前市场上成立时间在5年以上，平均年化收益率在3％以上的债券型基金有' 南方宝元(' 202101, ' 基金吧)债券、国投瑞银融华债券、' 嘉实债券(' 070005, ' 基金吧)等。

育子计划——这看起来庞大的一笔开支，我们可以通过2个计划来实现它：基金定投+教育金' 保险。采取定投的好处：平均成本，分散风险，长期坚持将有效平均成本、分散风险；用“薪”投资，开源节流——每月从薪水的结余资金中留出几百元钱，不会造成经济上的额外负担，在复利效应日积月累的作用下，可以累计成客观的财富。

同时，建议综合考虑家庭总的' 保费支出和保障金额，搭配一定比例的教育' 保险。