三招让年终奖下金蛋顺水鱼财经

传统的新春佳节马上就要到了，各单位的年终奖、红包也将很快开始集中发放，越来越多的银行为了争揽客户手中的大红包，纷纷推出各种各样的理财产品，长期的，短期的，保本的，不保本的，固定收益的，非固定收益的……很多普通家庭在挑选这些产品时，往往看花了眼。2011年，该如何选择银行理财产品？

快报记者 王海燕

房价太高房子不敢炒，股市赚钱太难，针对稳健型投资者，理财专家建议可以将大部分资金配置到保本类银行理财产品中。

记者了解到，目前保本类理财产品主要有几类，一类是债券类理财产品，一年期预期收益大约在3.6%左右。另外还有一款保本产品，收益为金条。' howImage('stock','1_000001',this,event,'1770') 深发展(' 000001,' 股吧)银行推出的名为“金抵利”的理财业务，客户只要在银行存入约11万元本金，存期一年，即可获得AU9999的10克兔年生肖金条，而且金条可以回购，具备投资价值。记者简单地算了一笔账，“金抵利”业务属于保本理财，一年后银行会返还当初所存的所有本金。其次，现在银行的一年定存利率为2.75%，11万元定存一年的利息为3025元，现在最便宜的黄金价格都在310元/克以上，10克黄金就相当于一年拿到了3100元左右的利息，而且黄金价格上涨，金条可以随时到银行变现。

投资海外能源的QDII

2011年手中的资金究竟投向哪里呢？央行货币政策委员会委员、清华大学经济管理学院金融系主任李稻葵日前在南京指出，2011年资金可以出国投资能源类资产。业内人士表示，中国经济、印度经济还会快速增长，如果美国经济再恢复，那么对资源的需求增加就不得了，传统能源都会涨。李稻葵称，对于普通市民来说，可以通过银行的QDII产品出境投资，尤其是针对澳大利亚、智利这样的资源型国家，如果有银行设计一些相关的QDII产品，则可以关注。据了解，去年资源类股票 平均涨幅达到37%，远远超过其他股票 。

创新结构性理财产品

国内银行在理财产品方面将重点发展以组合资产管理业务和以人民币衍生交易为基础的结构性产品。这类产品可能成为以后的亮点。

' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)理财专家表示，银行可以充分发挥在债市的优势，包括参与银行间债市国债、金融债及央行票据等交易，承销短期融资融券、中期票据等优势，积极提高债券资产的投资管理能力，为投资者提供银行主动管理类基金型稳健收益理财产品。另外，信贷类的固定收益类产品也值得关注。在监管政策允许范围内，让部分优质信贷资产成为银行理财产品的主要基础性资产，为投资者提供固定收益类产品。

在产品创新方面，银行可以与国内投资银行或其他机构合作，创新发展基于沪深股指、人民币汇率以及部分A股股票 价格等人民币资产或价格相关的衍生交易的结构性理财产品。