单身爸爸理财也能上“台阶”顺水鱼财经

罗先生今年38岁，年收入税后约50万至70万元，每年收入都有波动。目前，罗先生独自带着9岁的儿子生活。现有一套三居室。另有一辆汽车，每年养车费约3万元。此外，罗先生有200万元流动资金，未将该资产作其他投资。希望2011年能将新店开起来，估计需投资约120万元。罗先生月支出1万元，每年年底还要给父母5万元。其为儿子投保了20万元大病和意外险，已缴费4年（需连续缴费20年），但没有给自己投保。为此，由全国十佳理财师、渤海银行北京分行理财顾问姜龙君为该家庭作规划。

目标规划：

首先，资产、投资多元化，分散化解集中性风险。

从资产结构来看，除自用房产和汽车外，罗先生主要资产均在餐饮中，持有的200万元也准备投开新店，资产结构单一，存在过度集中的风险。

目前来看，罗先生可根据自身的风险偏好，考虑稳健型的银行理财产品或风险型的H股投资，等资产积累一定规模后，再委托" 私募、" 信托、专户基金等专业机构代为操作A股投资。

其次，完善自身的保险保障，解决孩子的后顾之忧。

作为家庭惟一的经济来源，罗先生本人尚未投买保险，这对自己和儿子来说，无疑非常危险。

罗先生税后年收入50万至70万元，根据保险“双十定律”：保险额度为家庭收入的10倍，保费支出占家庭年收入的10%。罗先生每年的保费支出约5万至7万元，保障额度在500万至700万元之间，罗先生为被保险人，儿子为指定受益人。

为避免自己发生意外使孩子丧失生存保障，罗先生可投保足额的定期寿险和意外伤害保险。同时，购买累积式分红保险作为儿子的教育金储备。

最后，在生意和家庭之间构筑隔离墙，确保财务安全。

罗先生属于自雇人士，应在生意与家庭之间建立隔离墙，保留足以应对日常开销的资金。

罗先生现有200万元现金，扣除新店投资120万元，还应预留一部分经营周转资金，假设为20万元，这部分资金以货币型基金形式持有，既保持较强的流动性又兼顾一定的收益性。

其余60万元闲置资金可分为三个部分：20万元购买分红型保险，用于子女教育和养老等特定目标；20万元购买黄金、白银等贵金属或收藏品，以抵御通胀；20万元投资证券获取风险收益。