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汇通网1月3日讯
2011年过去了，2012年来了，回想过去的一年，各种银行、券商理财产品、基金甚至是文化产品都成为百姓保卫“钱袋子”的工具。然而年底将至，翻翻账本，却发现保卫“钱袋子”其实很不容易。春节将至，节日理财市场又成为百姓关注的焦点，如何才能在短期的时间内获得最大的收益，以下为您盘点节日理财市场，希望能够对您的投资有所帮助。
银行跨年理财产品
又到年底“大限”，又到了各家银行突击揽储的冲刺阶段，跨年理财产品，再次成为银行祭出的利器。
吸引投资者的最佳手段当然是高收益。记者了解到，目前发行的跨年理财产品预期收益率几乎都在5%以上，但购买门槛也水涨船高，大多从10万元起售。
距离2012年还有两天，各银行为了抢占市场份额，从上周开始就打响了跨年理财产品大战。统计显示，上周17家银行发行174只理财产品，中短期产品占了半数，而且收益率几乎都在5%以上。
此前，在' target='_blank' >银监会下发了对超短期理财产品的禁令之后，银行采取的应对方式是：推出“31+”的产品。从相关网站上公布的在售理财产品情况看，至少有20款理财产品的理财期限介于31天至40天之间。
【投资提示】
现在的理财产品计息时间有的设定在12月底，有的是1月初。
业内人士表示，募集期内的理财产品资金是以活期存款的方式在银行里存留的，这也就是为什么理财产品是考核期救急利器的原因。也正是因为募集期的问题，使得理财产品的实际收益有所降低。例如，某理财产品发行期是今年的12月26日至30日，计息时间却是从明年1月4日开始，就相当于资金存入银行后，有几天是无法获得收益的。业内人士建议投资者，购买跨年理财产品不仅要注意计息时间，还要关注到期日，春节到期的产品很难赶上下一个对接理财产品。这部分资金就会闲置下来，同样将实际收益降低了不少。
滚动式理财产品
今年多数银行推陈出新，滚动式的理财产品成为百姓理财中的新宠。' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)近日就发行了一款7天的滚动式理财产品。
滚动型理财以1天、7天、14天等期限为一个投资周期，若产品开放日投资者不赎回，则自动进入下一个投资周期。部分滚动型产品是复利型产品，也就是说客户当期投资收益连同本金一同滚入下一周期继续投资。在中国银行的网站上记者看到，该行一款7天滚动式理财产品的年化收益率仅为2.7%。' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)(600000,股吧)工作人员向记者表示，浦发也有相应的滚动式理财产品，年化收益大约为4%左右。
【投资提示】
据了解，滚动型理财产品虽具投资期限灵活、流动性好等优点，然而收益率较低一直是该产品的“软肋”，使其一直处于“不温不火”的境地。从上月起，这一情况随着部分银行调高滚动型理财产品的预期最高收益率而有所改观。
业内分析人士认为，虽然银行上调了滚动型理财产品的预期收益率，但其收益相比那些中长期固定期限的理财产品仍差了不少。青岛建行相关部门负责人表示：“作为家庭理财而言，建议综合搭配不同投资期限的理财产品，以同时兼顾理财收益及资金灵活性。”
银行7天通知存款
长假期间，能够稳定地取得高于活期利息的最简单手段，莫过于开办1天或7天期限的通知存款。银行理财师表示，现在各家银行一般都可通过手机银行办理通知存款，无论是凌晨还是节假日均可办理。市民登录手机银行，输入密码后，点击转账汇款、定活互转，选择7天通知存款，5分钟搞掂。
别小看这一操作，据说比存活期7天多出几倍利息。经过最新一次' 加息，1天期通知存款利率为0.95%，7天期通知存款利率为1.49%，而银行活期存款利率仅为0.50%，是活期存款利率的2至3倍。而且个人通知存款期限不受限制，如需用钱，只需提前7天向银行通知约定取款，所得的利息超过活期存款2倍多。小算一笔账，将100万元闲置资金办理通知存款，约定7天后取款，则7天后所得利息为100万元×1.49%÷365×7=285.75元；如存7天活期，7天后所得利息为100万元×0.5%÷365×7=95.89元。显然，7天“通知存款”更为划算。
【投资提示】
理财专家建议，对于保守型投资者而言，把安全性和收益相结合考虑，7天通知存款是长假理财首选。
不过，需要注意的是，通知存款的起存门槛一般是5万元人民币；而且如果开办了7天期限的通知存款，但是不到7天就支取，仍然按活期利息计算。
超短期国债回购
“真是没想到国债回购的收益率在元旦节前涨得这么厉害。”工行上海分行的一位理财师对记者表示，临近年末最受关注的理财热点并非银行理财产品，而是普通客户了解较少的国债回购交易品种。因此，大额闲钱可转战交易所国债回购，个人投资者10万资金即可参与，参与品种建议以GC007、GC014为主。
在元旦前，交易所的超短期国债回购收益率出现飙涨。昨日1天期品种GC001的年化收益率收盘达到19.85%，而前日收盘只有1.145%。在其他期限品种中，2天期品种GC002的年化收益率收盘达到10.385%，3天期品种GC003的年化收益率收盘达到6.235%，4天期品种GC004的年化收益率收盘达到4.655%，7天期品种GC007的年化收益率收盘达到4.68%。
【投资提示】
在期限选择上，交行理财师分析交易所在元旦期间休市4天，但是11月29日收盘7天期品种收益超过4天期品种，而且近期股市行情以弱势震荡为主，个股机会并不多，因此建议投资者可考虑选择7天期的国债回购品种。
黄金定期积存
2011年末，金价似强弩之末，从1611美元/盎司下跌，最低触及1549美元/盎司。
随着国际政治经济形势的动荡，贵金属波动起伏的走势中蕴藏了众多投资机会，而银行也针对不同类型的投资者提供了灵活的投资方式，比如' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)(601398,股吧)就有贵金属积存业务，为客户提供主动积存和定期积存两种选择。主动积存适合对市场有一定熟悉把握程度的投资者，可以自主选择购买和赎回时机；定期积存则是每月定时扣款投资，避免了人为选择的麻烦和失误。还提供按金额积存和按克数积存两种方式；当客户选择了如意金业务积存，而累计达到一定数量后，还可以选择赎回和提取如意金条。
【投资提示】
工商银行上海市分行AFP(金融理财师)黄婷玉认为，切忌在金价低迷时候停止黄金积存。受国际政治、经济等多种因素影响，金价有涨也有跌，在金价低迷的时候应该坚持进行黄金积存，才能够有效降低投资的整体成本。另外，积存重在坚持，“如意金”积存采用平均成本的策略降低投资风险，但相对地也需长期投资才能克服因金价波动产生的影响，并在市场回升时获取收益。投资期间越长越有可能化解金价短期波动的影响，成功实现资产的保值增值。
外汇挂钩理财品
根据普益财富的统计，11月份，11家银行共发行154款外币债券和货币市场类理财产品，各币种收益都有不同程度的上浮。其中，美元债券和货币市场类理财产品发行53款，平均预期年收益率为3.77%；澳元债券和货币市场类理财产品28款，平均预期年收益率为6.01%；港币债券和货币市场类理财产品30款，平均预期年收益率为2.81%；欧元债券和货币市场类理财产品27款，平均预期年收益率为3.28%；英镑债券和货币市场类理财产品8款，平均预期年收益率为2.50%；日元债券和货币市场类理财产品7款，平均预期年收益率为2.11%；加元债券和货币市场类理财产品1款，平均预期年收益率为0.90%。
【投资提示】
业内人士分析认为，人民币汇率近期正在进入有升有贬的“波动时代”，建议投资者合理配置外币资产，同时，个人是否需要换汇还是需要因人而异。
