银行险企改拼高端理财市场 投资门槛提高顺水鱼财经

汇通网6月13日讯经常购买银行理财产品的市民杨伟发现，银行一改去年常态，不再是将他的几十万分几次购买不同短期高收益理财产品，而是推荐他购买一些起点为50万元左右的银行理财产品。"他们告诉我，' target='_blank' >银监会加强了对理财产品的监管，去年那样短期的理财产品难以购买，现在只有购买这种高端理财产品才能与去年收益率持平。"杨伟表示。

与此同时，记者注意到，在保险市场上，今年各保险公司也纷纷增加了针对高端客户的险种，目的只在于高端市场份额。

银行投资门槛提高

由于监管部门叫停了短期理财产品的发行，银行理财产品市场表现不如去年景气。据了解，今年，普通理财产品的收益率仅为3.8%~4.5%，预期收益率能够上5%的理财产品几乎销声匿迹。但高端理财产品的预期收益率却不俗，部分银行的高端理财产品收益率超出5%，如' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)理财产品，期限为3个月，起售金额为5万元的理财产品预期年化收益率为3.7%；起售金额为30万元的产品，预期收益率则高达4.7%；而注明了"高端客户个人专属"的，要求最低购买金额为50万元，收益率则为5.2%。' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)推出的一款期限为117天、预期年化收益率达到5.6%的产品，起购金额就为100万元；还有一款' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)发售的产品，预期收益率5%，周期仅为29天，其起点金额高达300万元。

据普益财富监测数据显示，截至2012年5月30日，今年各类银行机构共发行人民币理财产品9172款。其中，产品发行的三大主力军依然是股份制银行、国有商业银行和城商行，其产品数量占产品总数量的比例分别为38.38%、27.75%和26.31%。从产品的投资起点来看，股份制银行和外资银行发行的面向中高端市场的理财产品数量超过其发行产品总量的一半。国有商业银行也逐步加大了对中高端市场的争夺，1-5月份其发行的投资起点为10万元（含）以上的产品占比为46.02%，较2011年上升了3.71个' target='_blank' >百分点。

"中端"市场也不放

在抢占高端市场的同时，银行并没有放弃中端市场的争抢，特别是中资银行。

据普益财富监测数据显示，从其产品发行构成来看，投资起点在5万（含）到10万之间的面向普通客户的产品占比仍然最大，国有商业银行该类产品占比为53.98%，股份制银行该类产品占比为48.86%。普通客户是最大的客户群体，虽然单个个体财富量小，而整个群体的财富总量却是巨大的，理财需求同样旺盛。开展理财业务相对较晚的城商行、农商行和农信社发行的主要产品即为投资起点在5万（含）到10万之间的产品，产品占比分别为73.63%、70.06%和93.33%。

"股份制银行面临的市场竞争最为激烈，分别在中端和高端市场中与国有商业银行和外资银行展开竞争。"一股份制商业银行昆明分行负责人解释说，在理财产品上，中端市场还是很大的一块，国有商业银行和股份制商业银行肯定是都不会放弃这一块市场。

此外，今年外资银行相对比较冷静，不再以高收益为噱头抢占市场。普益财富的数据显示，2012年一季度，外资银行发行的保本型理财产品共计253款，与2011年同期的251款相比基本持平，值得注意的是，保本浮动收益型产品成为外资银行偏爱的品种。

除产品类型外，产品投资结构也成为外资银行进行调整的方向之一，挂钩汇率和股票 的理财产品增长迅速快。"与2010年相比，挂钩指数的理财产品发行数量在2011年有明显上升，这主要是由于汇丰银行增加了该类产品的发行数量。"一业内人士表示。

险企利用客户节争高端市场

从3月份开始，各保险公司开始纷纷推出客户节抢占市场，而抢占高端客户已经成为各保险公司的主要目标。

一保险公司的负责人告诉记者，现在险种的高端门槛越来越高，保险公司的的竞争也越来越激烈。多数保险公司都将年缴费10万元以上的保险或者保障额度100万元以上的保险才能算作"富人险"或者高端险。

"高端客户肯定是保险公司的"香饽饽"，要是找到一个高端客户，签下几个单子，我一年基本就不用愁了。"一国有保险公司云南省分公司业务员告诉记者。记者也注意到，在客户节上，保险公司都给予优惠销售或者是特别服务，通过加强与客户互动来提升服务水平，擦亮品牌知名度。

"保险公司实行客户节也只是一个噱头，一方面是推广一些新产品，另一方面也是希望能够吸引客户购买保险。"一寿险公司负责人介绍说，在客户节上保险公司给了客户一些回馈，但这肯定是"希望羊毛出在羊身上"。

不过有业内人士认为，现在国内的高端险种非常少，真正称得上高端产品的仅有高端医疗险。这主要是在外资公司、金融机构会为外籍员工或高管购买人均年缴保费两三万元的全球医疗险。现在国内由于医疗信息管理体系很薄弱，征信记录不清晰，导致操作中容易作假。