银行高息网罗市民年终奖顺水鱼财经

实习生 李婧姝 金证券记者 管伟

临近年底，许多银行门口的电子屏幕都滚动推介多款理财产品。《金证券》记者发现，这些大多数为几天至几十天的短期理财产品，起点金额多为5万元以上，收益率最高达到5%以上。

高息网罗年终奖

昨天，记者经过中山东路一家银行，被门口一张巨大海报吸引，海报只有简单几个字，“1月30日至2月5日5（万）以上63天5.0%详情请咨询理财经理”。

《金证券》记者注意到，在银行大厅里，还放着几块同样大小的宣传海报，海报上的数字为“35天4.8%”、“28天4.6%”等等，吸引不少客户。记者取了个号，发现前面排队办理业务的有26位之多。大堂客户经理告诉记者，大部分都是来办理短存业务的。

记者发现，新街口附近的多家银行在大厅里显著位置都摆放着短期理财的宣传海报。这类产品通常以1天、7天、14天、28天为一个投资周期，若客户不赎回则产品自动进入下一个投资周期，且部分滚动型理财产品属于复利型产品。《金证券》记者注意到，目前这类产品收益水平远高于普通同类型产品，如目前7天、14天、28天等投资周期的滚动型理财产品预期年化收益率已可达2.7%—4%。

理财经理向记者推介表示，目前滚动型理财产品收益不仅高于一年期定期存款利率的最高上限，远高于银行活期存款10倍，且流动性较强，非常适合市民打理跨年闲置资金。

一家股份制银行的理财经理在接受《金证券》记者采访时表示，随着春节临近，银行的资金提取需求大增，造成现金临时性紧张。为了缓解资金压力，银行把眼光瞄准了市民已经领回且闲置的年终奖金。

短期收益普遍达5%以上

《金证券》记者调查发现，在多家银行的理财产品信息中，不乏高收益的短期理财产品。

一家国有银行的理财公告显示，一款称在1月31日以前销售的理财产品，投资门槛为5万元。该产品所募集到的资金，将有10%至90%投资到债券、存款、债权、权益等资产。理财经理介绍：“按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约5.82%。扣除销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则投资者可获得的预期最高年化收益率可为5.2%。”

临近年底，银行资金面趋于紧张。根据昨日的' target='_blank' >上海银行间同业拆放利率（简称“Shibor”）数据显示，Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年的数据中，只有2周的略有下跌，其他品种都呈上涨趋势。

Shibor的大涨，带动银行理财产品利率水涨船高。

《金证券》记者查询相关信息发现，目前，银行推出的一个月左右的短期理财产品的收益率普遍达到4.2%-5.0%。

短期理财收益过山车

市民杨女士最近接到银行的四五通电话，都是向她推荐银行的短期理财产品。

她告诉《金证券》记者，元旦前，她的客户经理说有一款40多天的保本型产品，预期收益率能达到4.6%，到了1月18日，客户经理又向她推介了一款短期理财产品，预期收益率只有3.6%。这两天，客户经理推荐的产品收益率达到5%左右。

事实上，去年年底至今，银行的短期理财产品收益率如过山车一样，由去年底的5%左右，跌至本月中的3.6%-4%，如今已重回5%。

一家股份制商业银行理财经理提醒，利率市场化后，加上经济回暖致使的通胀从而带动银行理财产品收益的上升，波动会大些。他建议，对于普通投资者来说，应该投资一些短期且收益自动滚存的理财产品。

新闻延伸

打理“稳”字当先

每年1月是年终奖集中发放的时候，银行理财专家建议，打理年终奖金要制订规划，不能盲目跟风；可根据自己的需求选择理财产品的时限，且收益率相对高的产品以保障收益。此外，在投资理财产品前，一定要仔细阅读产品说明书，切实了解理财资金具体投向、风险控制措施，以及发行人、发行机构声誉。

业内人士指出，目前的中短期理财产品和一些基金类理财产品的流动性较好，但收益率波动较大，部分挂钩权益性投资产品的短期理财产品和基金存在亏损风险。所以，市民在理财搭配中，银行理财产品在个人货币资产中占比可控制在50%以内，股票 等高风险产品约15%，投资类保险理财产品约35%，这是理财生活中较为稳妥的“军规”。

“倒腾”需算细账

银行资深理财经理介绍，理财产品的最低认购金额为5万元，但由于投资的渠道和方向不同，产品的风险、收益水平以及认购起点也会不同，并且在购买理财产品后，客户一般不能选择提前终止，即无法像存款一样可提前支取。因此购买理财产品前要根据个人情况，合理进行投资。

理财经理建议，投资者购买理财产品时，首先必须了解所投资的产品到底是银行的理财产品，还是银行代销类产品。要降低不切实际的高风险收益预期，不要参与不熟悉的投资产品，必须做到明明白白投资。

此外，喜欢来回“倒腾”的投资者要考虑到其中的成本及银行理财产品“真空期”带来的损失。比如，虽然钱已划入理财账户却未起息，产品到期后收益仍未兑付，银行理财产品前后“真空期”可能蚕食投资者的收益。鉴于不同银行和不同类型的理财产品“真空期”不尽相同，投资者购买前需货比三家。