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买房是白领阶层纠结的事情，面对动则上百万的房价，房贷成了最好的解决方法。

可人生总有意外，生老病死更是逃脱不了，万一出了什么问题断了经济来源，贷款怎么还？

保险能“保”巨额房贷吗？

保险的保障功能在这种情况下正好可以得到充分的体现。例如一位30岁的购房人，贷款20年买房，他可以为自己投保寿险，保障期限20年，缴费期也是20年，以银行贷款余额来做保额（假如欠银行的本金是100万，就投保100万），无论是因意外还是疾病导致的身故或高残，都能得到100万元理赔，可以用来偿还欠银行的本金。

为何不选两全保险或者终身寿险？

一方面，定期寿险一般都是消费型保险，保费没有返还功能，但投入远远小于有返还功能的两全保险或终身寿险，对于房贷这种中期高额保障有很好的效果，不过当保额超过一定数额时依然需要体检；两全保险或者终身寿险的储蓄意义更大，更多是为了解决养老等问题，针对性不同。

靠意外保险能不能解决房贷问题？

意外保险的保费比定期寿险便宜，还不用体检，但如果只有意外保险，就绝对不能“病死”！因疾病导致的身故或高残是不算在意外保险理赔范围内的。当然，对于年轻人来说，身体一般都比较强壮，可以根据具体经济情况，适当加大意外险保额的比重。

重大疾病保险在这种情况下也要考虑，因为定期寿险和意外险一般都是“保死不保活”，如果得了大病又没身故，同时又失去生活来源时，重疾险恐怕是唯一能够指望的保险，但重疾险的保费一般不低，投保人需要量力而行。

值得一提的是，一般人在60岁之前家庭责任风险更重，家庭规划上用定期类产品解决“身价”这一风险更加实际；60岁之后主要是养老、健康风险，应该更注重储蓄和医疗保险，“身价”本身可能不再是考虑的重点。