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连日来，银行闹“钱荒”为了揽储集中推出了大批高收益理财产品。“反正就是银行流动性紧张暂时缺钱，高息向市民借钱了。”一位有近7年购买理财产品经验的市民张先生对记者表示。昨日，记者走访广州多家银行后发现，随着月底接近，银行揽储进入尾期，此前6%以上的理财产品已呈现减少的趋势。有理财师提醒，至月底前仍有几日，不少银行还会有高收益的理财产品，市民可以赶趟末班车。不过在挑选产品时，建议看清楚产品风险，可首选保本型产品；同时尽量选择3个月以上的产品以锁定收益。
文/表 记者李震
买点一：
首选保本型产品
记者在越秀区一家银行网点的大厅内看到，在不到30分钟的时间里面，先后有近15个客户到理财经理柜台前咨询购买理财产品。“最近这几天都好忙的，好几天都没时间正经吃个午餐。”一位股份制银行理财经理表示。“产品类型上，保本的高收益产品最受欢迎，因为一般买理财产品的市民其风险偏好较低。”
保本型产品投资标的更稳健
记者比较后发现，保本型产品其投资标的更加稳健，整体风险较低。比如一股份制银行一款102天的保本型理财产品，其预期年化收益率达6.2%-6.5%，投资标的是现金、货币以及债券资产等风险较低的资产。“这样的产品，除系统性风险外，总体风险很低；在近段时间银行资金面紧张的情况下，预期收益实现的概率较大。”理财师表示。
“这几天收益好高的，我都买了两款。”市民张先生告诉记者。张先生是最早开始购买理财产品的一批市民，“买了快7年的理财产品了，每期的收益都实现了。”
而相对于保本的理财产品，非保本型的理财产品仍是大头，其风险也略高，主要体现在其投资标的包含部分" 信托计划及其他权益类资产等较高风险的内容。如民生银行一款35天预期年化收益率为6.6%的电子银行专享理财产品，其投资标的即可包含“符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合50%-80%。以上投资比例可在[-15%，+15%]的区间内浮动。”
“与其他资产相比，如股票 、信托本身而言，银行理财产品的风险较低。建议在银行5级的风险评估体系中，3级及以下产品的风险都适中，推荐购买。”上述股份制银行理财经理分析认为。
买点二：
选长期限产品锁定高收益
事实上，6月以来的高收益产品和银行年中大考有很大关系；而到了7月，银行考核结束，吸储压力骤降，高收益理财产品面临“量价”齐跌的局面。
昨日记者走访广州多家经常推出高收益理财产品的银行，发现一些银行理财产品的收益较上周前已经开始回落。比如" 中信银行(" 601998," 股吧)昨日最高的一款产品预期收益率只有5.4%（7个月），而在6月22日，其7个月5万起的产品预期收益率高达6%。“马上月底了，银行考核大限临近，该拉的存款也差不多都到位了。”一位业内人士称，“因此为了吸储而推出的高收益理财产品也面临时点性回落。”
期限太短收益率高也是浮云
“现在到月底了，买期限比较长一点的产品获得收益才能锁定高收益；如果近期都不用钱的话，建议您买三个月或更长的产品，这些产品的收益也涨起来了，不过7月肯定没这么高了。”一位理财师对记者表示。
记者比较发现，尽管这段时间短期理财产品收益率远高于长期产品，但时间短，获得的预期收益并不高。
比如同样是10万元钱，投资一款35天预期收益率是7%的产品，根据理财产品实际收益计算公式（实际收益=本金×到期实际收益率×实际理财天数/365），预期仅可以获得671元的收益；若投资上述102天的预期年化收益率达6.2%的产品，预期收益为1732元。尽管35天产品收益高，但市民获得的预期收益仅为102天产品的约1/3。可见，短期产品收益高也是“浮云”，适当配置期限较长的产品才能获得较多收益。
买点三：
宜长短搭配
“如果有20万元，用10万元购买收益率高的短期产品，剩余的购买中长期产品，整体收益也不错。”一位理财师建议，“不同期限产品的灵活配置也可获得高收益。”
长短搭配收益加倍
一方面，对流动性的要求不一样，需要搭配买才能使得投资者手头不闹“钱荒”；另一方面，尽管目前产品的期限和收益倒挂，即短期产品预期收益率远高于长期产品，但总体来看，各类期限产品收益率都上涨了，只是幅度不一样。因此，现在买理财产品是一个合理的时点。
如将上述35天6.6%的产品和102天6.2%的产品进行搭配，既可以不会使得手头太紧，也可以获得较高收益。
20万购买35天6.6%的产品获得的预期收益是1265元；而若长短搭配，上述两款产品各花10万元购买，获得的预期收益是632元+1732元=2364元，几乎是全部购买短期产品的1倍。
值得注意的是，尽管用20万全部购买上述102天6.2%的产品，可以获得3464元的预期收益，但这段时间如果市民需要用钱，则面临流动性不足而导致的“钱荒”局面。“在流动性和收益方面都有要求的时候，灵活搭配是获得高收益的最佳选择。”多位理财师表示。
