呵护个人信用有招顺水鱼财经

上个月，住在北京郊区的王先生很苦恼，他看中了一个楼盘，打算贷款购买作为自己的婚房，但在申请房贷时，因“信用记录不良”被银行拒绝了。原来，王先生持有的某商业银行的' 信用卡因时常疏忽而忘记还款，而出现了多次逾期记录，虽然后来还清了滞纳金和利息，但是不良记录依然存在。

这种事例并非个案。如今，征信体系已经被广泛应用于个人信贷业务的' target='_blank' >方方面面。无论是买房购车，还是申办信用卡、创立个体企业，只要你有融资的需求，都要具备良好的信用记录。信用，已经不仅仅局限于道德范畴，更演变成了经济领域的一张通行证。

但是，很多市民并不清楚如何建立和查询个人的信用记录，如何积累个人信用财富，而信用卡逾期、信用欺诈、非法买卖个人信息等事件近年来也时有发生。“信用报告是个人信息历史的客观记录，可以为今后个人的信贷行为积累价值。”征信领域的一位专家称，个人应重视并定期关注自己的信用记录。根据国家最新的征信业法规—《征信业管理条例》，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

“要会运用' 法律武器保护自身的信息权益，当合法信息权益受到侵害时，个人可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉或者直接向人民法院起诉。”专家提醒道。

懂得合理用卡建立良好记录累积信用财富有其合理的方法和技巧。向银行“借钱”是信用记录建立的方式，而作为一般消费者，向银行“借钱”最主要就是办理信用卡。懂得合理用卡，对信用积累有很重要的意义。

由于个人过去的信用记录对未来新的信用活动会产生直接影响，所以，每个人都应树立“早借钱、早立信”的信用观念。记者了解到，通常情况下，只要申请人年满18周岁，有固定工作及稳定收入，便可凭身份证和收入证明办理信用卡。尽早办理信用卡，可以为未来开展其他的信贷业务打下良好基础。

一位银行内部人士透露了安全合理用卡的窍门。在当前的信用额度下，尽量增加刷卡次数，并在多家商户、多个消费领域使用信用卡消费，这有助于快速累积信用记录，提高信用度。为尽量避免信用卡被盗刷，不要将卡号和密码告诉他人，更不要转借给别人使用；刷卡消费输入密码时，尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势；若刷卡消费发生异常，如发生重复扣款等现象，及时与银行联

系。

针对时常有客户因疏忽而忘记还款的现象，交行信用卡中心相关负责人表示，按照人行的要求，银行对客户的信用报告负有如实上报义务，银行应真实地向人行征信系统反映客户的信用卡账户逾期情况，同时，银行会对客户的欠款情况通过各个渠道进行提示。若因客户自身原因造成逾期，无论金额大小，银行都会如实上报人行。该负责人因此提醒消费者:重视自己的信用记录，关注自己的贷款账户，按时足额还款，以免影响到个人信用记录。

“不过，根据《' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)卡行业自律公约》"容时容差"的新规，持卡人可以享有一定的还款宽限期和小额欠款不计收利息的人性化服务，这在一定程度上有利于持卡人维护个人的信用记录。”该负责人补充道。

养成良好习惯呵护个人信用“人无信不立”，信用是当今市场经济条件下个人的一笔宝贵财富，需要我们去关注、去爱护、去有效地积累。

关注个人信用。记住自己的信用卡和每笔贷款的还款时间，注意银行对账单的信息，留意银行的催款通知。定期查询自己的信用记录，当征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏时，及时向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

养成良好的理财习惯。在日常生活中，要根据个人的承受能力适当借贷，及时还款。如果因种种原因而不能在当月及时还款，可以申请延期或办理信用卡分期业务，从而保持良好的信用记录。

出现问题及时补救。商业银行等金融机构会根据整体的信用记录判断个人信用状况。如果个人贷款已出现逾期，应尽快还上逾期款项，避免出现新的不良记录，同时，重新建立守信记录，证明自己的信用状况在向好的方向发展。

市民通过采取这些行动，在日常生活中日积月累，信用终会“用事实说话”，为个人带来更高价值的回报。