理财规划需早做打算顺水鱼财经

“双十一”刚刚过去，“双十二”即将到来，这两个日子已成为很多消费者的购物狂欢节。消费过后，面对长长的账单，很多人后悔不已，刷卡时是过瘾了,但是在不知不觉中刷掉了几个月的工资。适逢年底，理财专家提醒，新的一年即将到来，对于理财规划大家应该早做打算。

' 信用卡账及时清

很多商家会在每年年底推出“特惠月”的噱头，在吸引消费者的眼球的同时也赚得盆满钵满。但是对于持卡人来说，刷卡消费后，信用卡账单相比平日的欠款额度增加了不少，加上受各种因素影响，持卡人很有可能忘记按时还款，产生额外的利息，甚至在个人征信记录上留下污点，影响日后在银行的贷款行为。理财规划师提醒消费者在理财规划中，“要理财、先理账”，理财规划的第一件事便是清理信用卡内的欠账。

在血拼购物前，很多消费者有提高信用卡临时额度的习惯。临时额度的期限一般在30天左右，到期后，信用卡额度就会恢复。而如果当月还款日，持卡人没有把这笔超出透支额的款还上，银行就会按比例收取5%的超限费，为了避免不必要的损失持卡人务必按期还款。

长期理财适当关注

有些年轻人只知散财不知理财，其实把闲置在银行里的一部分储蓄拿出来，购买一些理财产品，不仅能够得到高于银行存款利息的收益，还可以培养理财观念。购买理财产品，最好能根据自身实际情况合理地安排投资期限。

投资者在选择中长期理财产品的同时，还要适当降低合理的收益预期，在银行季末考核结束以后，不应该再以前期高收益的预期来衡量此后推出的中长期理财产品的收益水平。节后，市场利率预计会回归到正常情况，如此一来，大多数理财产品的收益率也会趋于稳定。建议投资者适当降低节后对于理财产品收益水平的预期，以免影响投资心态。

' 信托类理财需谨慎

理财专家建议，保守的投资者在理财产品类型的选择上，可选择固定收益型的理财产品，如投资国债类产品；想获取更高收益水平的投资者，可考虑信托类理财产品。值得注意的是，信托类理财产品并不是银行自行开发的自有产品，而是投资人委托信托公司，信托公司再委托银行募集资金进行投资的项目，一般分为债权投资和股权投资两种投资方式。

理财专家提醒，高收益往往伴随着高风险，投资者在购买产品之前一定要对所投资的标的有全面的认识与了解，在不熟悉产品的情况下跟风购买，容易造成难以把控的局面。与此同时，投资者为了规避风险，对产品的一些基本情况如是否有退出机制、退出计划如何规定等信息要做到心中有数。总之，信托类理财产品并非储蓄或者国债，投资者需要结合自身情况以及风险承受能力，选择相匹配的产品。

文/郎艾