“差钱”家庭如何筹备留学金顺水鱼财经

文 本刊实习生 刘昕

（提要）费先生家庭年收入23万余元，儿子念高中一年级。由于不善理财，家庭存款仅有20万元。作为普通上班族的他，该如何为儿子筹措留学费用呢？

费先生和太太今年都40岁出头，两人的儿子念高中一年级。儿子从小成绩优秀，英语更是强项，学习上的事很少让费先生和太太操心。有如此上进的儿子，费先生作为老爸感到非常的骄傲。儿子努力，父母更是望子成龙，费先生和太太商量打算送儿子出国读本科。不过考虑到自己只是普通上班族，为了能承担得起昂贵的留学费用，他计划提早几年就开始为儿子准备留学资金。

留学费用不菲 家庭财力不足

出国读本科往往需要准备学费、生活费和' 保证金。费先生考虑送儿子去' 美国、' target='_blank' >加拿大或者' 澳大利亚。费先生一位朋友的女儿就在加拿大读本科，听说光保证金就需要70万~80万；按照所选专业不同，学制在3-4年不等，每年学费在10万元左右；根据所选择的就读城市不同，生活费也会有较大差异，通常每年生活费在10万~15万元之间。费先生咨询过朋友以后，他还会去专业机构咨询一下美国和澳大利亚的留学费用情况。“毕竟我们是普通的上班族，留学一定要考虑性价比。”费先生如是说。

诚然，留学的性价比很重要，但费先生表示，儿子的前途更重要。因此，留学他们首先考虑的是为儿子选择一个适合未来择业和发展的专业。“我们家庭为了儿子出国读书肯定是倾其所有，鼎力支持的。有些好的热门专业学费会比较贵，哪怕我们自己开销节省一点也会供他去读。”费先生粗略估算，整个本科学费加上生活费需要40万～70万元人民币，他担心以目前他家的经济能力，不能完全覆盖这笔费用。

年余9万元 如何投资增值

费先生和太太都在私企任职，两人税后工资分别为9000元和7500元，一年有14个月薪水，家庭年收入23万余元。不过令记者诧异的是，费先生的家庭存款只有区区20万元。他向记者解释：“前几年学人家' 炒股，结果连续几年股市走熊市，本金折戟沉沙。”收手股市以后，费先生没有找到合适的投资机会，考虑到房贷利率颇高，于是他们提前归还了剩余的商业贷款。“说来惭愧，儿子出国的事，我们还是等他上了高中才决定的。假如早做计划，我们就不会提前还贷了。”费先生不无后悔的叹道。

留学费用中保证金这部分费先生一点都不担心。他家现在居住的这套二室二厅市值360万元，届时承担一定的利息费用就能贷出足额的保证金；可是费先生家庭存款只有20万元，其中既要考虑办理出国的中介费、各类资格考试费用、申请材料费等，又要至少准备三年的学费和生活费。尽管他们家庭扣除支出后，每年能有9万元的结余，可是二年后即使能存下38万元左右的存款，那也只够应付出国前和出国后第一年的学费和生活费，剩下的几年的费用又该如何筹措呢？面对财力捉襟见肘，费先生心里也盘算过，A计划他希望透过投资来实现财富升值，但他不知道有什么适合他的理财方式；备用方案是通过房屋抵押贷款来筹集资金。费先生笑称：“毕竟我们夫妻有稳定的收入，都做了这么多年房奴了，也不在乎再多背几年贷款。

每月收支状况（单位：元）

收入（税后） 支出

本人月收入 9000 基本生活开销 3000

配偶月收入 7500 外出就餐购物等 2500

娱乐休闲支出 2000

养车费用 1600

其他收入 0 其他 0

合计 16500 合计 9100

每月结余 7400

年度收支状况（单位：元）

收入 支出

年终奖金 18000 旅行费用 9000

配偶年终奖金 15000 年末大宗购物 10000

人情往来 4000

孝敬父母 5000

其他收入 0 其他 0

合计 33000 合计 28000

年度结余 5000

家庭资产负债状况（单位：万元）

家庭资产 家庭负债

活期及现金 5 房屋贷款 0

定期存款 20

国债 0

股票 （市值） 0

基金（市值） 0

汽车（市值） 15

自住房 360

投资房 0

黄金及' 收藏品 0 其他贷款 0

合计 400 合计 0

家庭资产净值 400