学知识巧理财变投资达人 专家帮您分析热门产品顺水鱼财经

因人的一生要经历不同的发展阶段，每个阶段的收入与支出各不相同，在组成家庭后，要考虑整体家庭成员生活质量的稳定性提升，特别在当前' 互联网金融等创新产品的层出不停之下，快速学习及消化金融知识，积累财富的工作刻不容缓。在2013年的金融市场上，有这样一群人，她们喜欢蜂拥抢购黄金制品，一买就是几公斤，她们被称作是抄底黄金市场的“中国大妈”。连《华尔街日报(博客,微博)》都开始专创英文单词“dama”。“中国大妈”虽被套牢，但也从“中国大妈”抢金事件，折射出中国民众生活水平的提高，理财意识的增强，特别是高净值人群的高速增长，她们在投资上需要合理的投资引导，增加金融知识与投资经验，以期成为真正的投资理财专家。

在半岛都市报《珠海路社区新闻》创刊之际，对2014年投资市场上热门的投资产品做逐一浅析，供珠海路街道的朋友们了解参考。

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理财产品

银行理财产品

对于大家比较熟悉的银行理财产品，投资者可根据流动性情况、风险偏好选择不同期限和不同风险偏好的理财产品。目前银行的理财产品有保本和非保本的两种类型。保本产品非常安全，收益多在4%左右，5万元、10万元起(起点金额由销售银行设定)；非保本浮动收益的，年化收益5%多，起点相同；还有预期收益及风险皆较高的结构化理财产品。从投资角度而言，要依据自身风险偏好，合理选择产品。

基金

去年A股呈震荡徘徊形势，全年下跌6%，但股票 基金基本都取得了不错的收益。今年中国经济目前面临增速下滑，调结构的转型时期。市场趋势性机会难寻，相对去年，今年基金业绩会明显分化。建议投资者持以稳健的中长期策略为宜，保持中等仓位的主动偏股型基金占比即可，选择上注重行业配置均衡业绩长期中上产品。“定投”形式介入为稳健投资者首选，目前精选基金介入后期盈利应概率性事件。QDII方面继续关注' 美股及偏防御行业的基金配置为主。对于债市，因中国宏观经济依旧疲软，流动性二季度资金价格中枢偏抬升，债市谨慎参与。

黄金

黄金应作为相对保值避险的资产来考虑配置性投资。对于黄金交易，投资者可密切关注' 美国公布的经济数据(主要非农数据)以及地缘政治还有美元走势等影响黄金价格的因素。目前来看，美国逐步退出量化宽松政策，黄金承压；但世界经济缓慢复苏，格局不稳，黄金在阻力范围内区间震荡(1230至1420)。实物投资上建议购买银行销售的投资金条产品，即可保值增值又能随时变现，手续费相对较低。

余额宝

自去年以来，余额宝、现金宝的盛行可谓如火如荼。余额宝本质是阿里金融和天弘基金合作的一款货币基金，主要投资于银行协议存款，在去年流动性紧张的情况下，收益屡创新高。余额宝起存金额100元，每天计息，份额可见，每天赎回上限5万元，可2小时内到账。年化收益远高于活期存款。随着今年以来对互联网金融安全性的考虑以及进一步地规范，余额宝的收益明显降低，目前维持在年化收益4.5%左右。

P2P投资

去年火热的P2P网上投资甚嚣尘上，因较高的收益率，吸引了部分激进投资者关注，但提醒投资者应充分评估自身风险偏好、投资期限达成网贷意愿，形成网贷合同等因素。此业务虽给投资意愿强烈的投资者和面临融资困难的中小企业带来了福利。但是P2P由于网络安全、风控的不完善，已爆发出现P2P平台大量倒闭、老板携款私逃的新闻，目前，国家也在积极规范P2P行业，建议投资者保持持续关注，一般稳健投资者不建议参与，选择比较靠谱的平台，提高风险意识。

外汇

今年以来，人民币兑美元已贬值达2.4%(截止到3月31日)。对于风险承受能力高或者有外汇贸易需求的投资者而言，外汇交易也是值得关注的投资品种。比如，美国逐步推出QE3，热钱流向发达国家，美元走强；同时地缘政治因素以及紧张的世界政治格局，给避险货币又来了交易机会。外汇交易涉及多国货币政策、世界经济格局以及经济数据。投资者需要密切关注各国公布的金融数据以及仔细研究各国间差异的货币政策，灵活配置不同国别的外汇，采取均衡的外汇策略，以达到规避风险、获取超额收益的目的。

' 信托产品

近期市场爆出多款信托产品违约，打破了“刚性兑付”观念。具此，建议投资者在投资信托理财产品时，要合理研判其标的收益获取通道与标的潜在风险点 ，并依据自身风险偏好做出更为谨慎的选择。购买产品投资者要清楚风险与收益是对等关系，单纯要求高收益、低风险产品是不现实的，一但收益明显偏离标的收益规律，就要高度重视产品的风险性了。选择自己熟悉或认可的领域，选择抵押担保物流动性强的产品。

' 保险（' 放心保）产品

购买保险是为保障我们遇到不可抗拒的损害时，可避免让自己及家人生活陷入绝境。另外，保险可补偿疾病所造成的经济损失、可作为子女教育基金、合理避免遗产税等问题补偿机制。需注意的是，购买保险要依据自身实际需求选择保险品种。

总之，金融市场上的投资理财品种繁多。这就需要投资者在理财意识不断提高的同时，深度研究金融市场，借助专业权威的金融机构，不断增强自身金融知识与投资经验，达到财富保值增值的目标。

' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)山东分行中银财富投资管理专家 张伟