300万2年赚80万 高净值家庭稳健理财方案顺水鱼财经

【理财案例】

李先生，今年45岁，在上海某家世界500强企业担任总监，每月收入10万元，另外还入股了一家公司，每年有50万元左右的分红。家庭定期存款500万，活期存款300万。股票 投资50万元，基金50万元。目前王先生除了公司每月缴纳社保和意外" 保险外，无其他保险保障。李先生咨询嘉丰瑞德理财师，帮忙看看资产配置是否合理？

【财务分析】

通过对李先生的收入和资产情况的了解，嘉丰瑞德理财师还对李先生的风险承受能力进行了测评，他的风险属性为稳健型，而且从李先生的投资情况来看，目前其投资比较偏保守，建议再适当增加一些投资；其次个人保障方面并不充足，最好再配置一些保险。

【理财建议】

根据李先生的理财规划、个人收入支出以及风险偏好情况，嘉丰瑞德理财师重新为李先生制订了资产配置规划，如下：

1、家庭紧急备用金

拿出200万进行定期存款（年利率3%）或投入货币市场基金（年化收益率4%左右），这部分存款能灵活支取，应付入股公司以及家庭的不时之需。剩余的300万元定期存款可以用来做投资。

2、增加稳健投资方式

根据目前的形式，股票 和基金投资可以继续。同时300万的定期存款和300万的活期存款得加以利用。李先生家的300万定期存款，嘉丰瑞德理财师建议200万配置" 信托理财产品，年化收益率一般在8%左右；100万元投资于银行保本型理财产品，年化收益率5%左右。300万活期存款建议配置固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝，2年年化收益率13.5%，到期收益81万，在追求本金安全的基础上获得的稳定收益，利于长期投资，有效规避风险，收益率较高。

3、添置保险

李先生的公司为他缴纳了基础社保和意外保险，但是考虑到李先生是家庭的顶梁柱，而且今年已45岁，嘉丰瑞德理财师建议李先生要提前为退休做好准备，可以再配置一份养老型寿险，储备养老金。另外，考虑到现今住院费和大病医疗费用相对来说都比较高，因此建议再补充一份重大疾病险，来提高保障。

扫描下方二维码，添加和讯理财官方微信“什么能赚钱”推荐低风险、无风险的理财产品，介绍理财投资技巧，爆料理财产品问题，关注理财领域变化，预警理财潜在风险，点评理财案例分析。为中产阶级财富增值服务。

和讯理财官方微信“什么能赚钱” src="http://i2.hexunimg.cn/2014-06-30/166160621.jpg" align=middle>
和讯理财官方微信“什么能赚钱”

【独家稿件声明】凡注明“和讯”来源之作品（文字、图片、图表），未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与010-85650688联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。