校园分期金融添新军顺水鱼财经

本报记者 殷鹏

小试' target='_blank' >牛刀后的校园白条，终于开始发力校园。“我们发现大学生是一个特定人群，是一个很大的市场。我们希望能让上百万学生获得京东白条的信用服务。”京东集团董事长兼CEO' target='_blank' >刘强东此前强调。

目前，校园白条的信用额度最高可达8000元，拥有30天免息，并可选择最高24期的分期还款，学生可通过移动端还款，可通过关注校园白条微信服务号，完成在线申请审批，随后到所在学校的校园金融服务站开通校园白条。

对于还不能办' 信用卡的大学生来说，白条是一种不错的体验。在选择方式方面，白条用户可选择最长30天延期付款，或者3期、6期和12期和24期的分期付款。如果不分期，30天延期付款，不会产生费率；如果选择分期，每期手续费率是1%。

据记者了解，目前高校大学生申请银行信用卡较难，申请周期较长，步骤相对复杂，而且额度一般在500元至3000元。这种情况为大学生分期市场发展提供了良好条件。因此，校园金融市场成了互联网企业的天下。目前，很多互联网企业推出了分期金融产品，例如趣分期、爱学贷、分期乐、喵贷等。由于缺少来自银行的竞争，校园金融的分期产品利息普遍比信用卡分期高。有调查称，面向大学生的分期平台，其综合费率一般在20%左右，扣除12%左右的P2P通道费用后，分期平台能够获得约8%的利差收入。

然而，与其他校园金融产品相比，校园白条更看中通过这种支付手段让大学生便捷享受电商服务，而不是单纯赚取分期利息。基于电商平台，校园白条可以为大学生提供书籍、食品、服饰等低单价、高频次的日常消费品。

有观点担心校园金融风控问题——宣传时不对大学生说明利息和违约金，只渲染iPhone 6立即拿回家，所谓的风控最终成了家长埋单。“大学生分期的风控制度需要不断完善，分期平台是连接电商和学生消费者的重要枢纽，如果风险控制不力，容易造成资金链断裂。”一位业内人士说。

京东金融方面表示，已利用大数据风控将风险前置。为了降低坏账率，会利用用户的消费记录、配送信息、退货记录、购物评价等数据进行风险控制；同时，配合校园服务站点现场认证学生身份，并对授信额度做合理控制。

业内人士指出，电商场景天然能与消费金融相结合，确保真实消费，了解学生真实的消费需求，与其他只是提供贷款的校园金融产品相比，校园白条风险可控。