银行防骗“守门” 理财勿踢“乌龙”顺水鱼财经

近年来，不法分子设计陷阱引诱消费者上当、造成财产损失的非法集资案件多发，而银行正是大多数大额诈骗必经的流通渠道，因此，银行作为“守门员”的社会责任也越显重要。对此，中国' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)提醒广大金融消费者，消费者需对此保持警惕，在汇款、转账之前多加核实，同时及时向银行工作人员寻求帮助。

“新型投资”藏陷阱

前不久，施女士来到民生银行南京某支行，打算办理一笔电汇汇款业务。柜员在审核凭证时发现，电汇的汇入方为周某，开户银行为' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)天津营业部，便进行了详细询问。施女士说，周某是她丈夫认识的一个人，她听说周某的姐姐在一家投资公司工作，如果投资入股，承诺的收益率达到百分之十几。但是，对于该公司究竟投资什么项目、投资周期多长、何时返还投资收益，以及有无投资相关资质等问题，她却一无所知。

“投资收益如此之高，潜在的风险会很大，加上该公司在外地，难以了解其真实经营情况，如果遭受资金损失，可能难以挽回。”支行监控人员告诉施女士，然后又结合一些风险案例，向施女士讲解了其中一些疑点，初步判断，这背后可能涉嫌非法集资。最后，施女士主动取消汇款，并且表示回家后要劝说其丈夫。

“高收益理财”有猫腻

日前，头发斑白的刘大爷走进民生银行北京管理部一家支行营业厅，打算办理一笔汇款业务。但在单据上，他填写的用途为“理财”，收款人却是个人。柜员发现后，立即耐心地同刘大爷沟通，但他反复强调“填写信息无误”，并要求立即汇款。

刘大爷告诉柜员，收款人是一家投资公司的法人，他以前在这家公司买过理财，并且成功收回了本金与利息，因此这一笔理财投资也不会有问题。此时，支行监控人员注意到，刘大爷身后有一位男子在徘徊，经询问，得知该男子为投资公司的理财经理。但在向该男子确认投资公司相关信息时，他也态度强硬，甚至逼问工作人员“你到底做不做这笔业务”。

接着，支行监控人员借机把男子支开，将刘大爷带到贵宾室进行单独沟通，并着重向他详细介绍了类似的诈骗案例，还普及了理财的风险与收益等知识。刘大爷听完介绍后说，以前浏览过这家公司的网页，但现在不仅该网页无法登录，而且服务电话也无法接通。经过支行工作人员的讲解与劝导后，刘大爷最终取消汇款，并对工作人员尽职尽责的服务非常认可。

“从近期发生的非法集资案例来看，一些非正规理财公司往往选择中老年人进行营销，因为他们不仅更看重收益高低，而且通常以“听人介绍”获取该投资渠道，不懂得运用网络或其他途径去核实公司信息。当前几次本息均能按期支付时，他们会对这类产品产生相当程度的信任感，从而排斥银行工作人员的劝导。”民生银行相关负责人表示，“理财有风险，投资须谨慎。”投资者一方面不应对回报率抱有非理性的期待，畸形的高利润背后往往隐藏着陷阱；另一方面，应当选择正规机构的理财产品，不轻信“熟人”的推荐，决定投资前应深入了解投资项目是否真实可信，从而大大降低投资理财的风险。

冒名开账户案件递增

记者从中国民生银行了解到，2014年该行柜台共堵截13694件金融欺诈案，是2013年同期的1.6倍。其中，堵截冒名办理业务8230件，是去年同期的1.9倍，冒名办理业务已经成为柜台面临的最主要风险。

民生银行相关负责人表示，代办银行卡冒名开立银行账户的案例逐年增加，且不法分子对银行代办流程较为熟悉，来柜台办理业务时准备充分。因此，柜台人员在验证私密问题时应尽量多变，注重比对代办人与被代办人的多种信息，尤其要加强对代办人身份的核实，如实登记代办人信息。

而对于一些消费者银行卡内的资金被莫名转走的案件，主要是受钓鱼网站诈骗，泄露了银行卡的交易密码、网银登录密码，导致资金损失。对此，银行柜台人员以及移动运营操作人员在办理开卡以及开通手机银行、网上银行等业务时，必须对客户进行风险提示，告知客户谨防一切钓鱼网站，妥善保管好自己的密码和短信验证码。

同时，“民生银行将按照客户身份识别的工作要求，计划通过引入柜台人脸识别系统这一创新手段，增强网点柜面的风险防控能力。”上述负责人表示，2015年将根据分行试点情况，在全辖范围内逐步推广柜面人脸识别系统。