月入万元想买股票 怎么理财？顺水鱼财经

市民李先生今年30岁，是某公司的企业经理，税后月薪18000元，除了五险之外，公司还提供补充医疗' 保险。其妻子29岁，是某企业的财务经理，月薪平均约为3000元，单位提供五险。

据介绍，李先生和妻子的父母均有退休金及医保。其中一位有慢性病和外伤，医疗费用虽然暂时没有带来太多负担，但随着年龄的增长有加剧的可能。另外李先生夫妇在今明两年有生孩子的打算。

目前，该家庭拥有房产两套，现在总市值约250万元。自住一套三居室，位于市中心，目前尚有组合贷款80万元，每月还贷款4000元，新螺蛳湾一套三居室，没有贷款，目前出租，月收入2000元左右。

李先生告诉记者，家庭每月的生活杂费大概要4000元。除了自购交通意外险，他目前没有买其他保险，而妻子在两年前购买了一份重疾险。

“为了迎接规划中的孩子，我们希望能为孩子准备一笔抚育金，且不降低目前的生活水准。我还准备在年内购买一辆新车，目标价位在15-20万元。”李先生表示，自己和太太还希望适当参与股票 投资，以期获得超额收益。

案例

在当前股市持续震荡的情况下，还是有不少人看好想要入市，市民李先生就是其中一员，每月上万元的高收入让李先生想要寻求更高的理财收益，股票 是否是一个好的选择呢？本期我们邀请到' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)的理财师来为其量身定制，做一个具体的投资理财规划。

理财师简介：中国银行昆明市官渡营业部理财经理——马银龄

理财师建议

李先生家庭收入较高，除去生活成本及房贷每月结余还有约15000元可作为理财资金。规划如下：

1.抚育金规划：建议李先生可长期保留位于新螺蛳湾的三居室并用其租金来支付孩子从幼儿园到大学的费用，而把教育金规划的重点放在为孩子准备将来出国留学所需的费用上来。留学基金规划建议李先生采用“基金定投 + 黄金投资”的方式实现。

期间可购买定期寿险对抗不可防范的风险，确保子女教育金的万无一失。从李先生家的收入情况可知李先生是家里的主要经济支柱，且还未配置寿险类产品。故根据“遗嘱需求法”建议李先生购买保额300万的定期寿险，细节如下：遗嘱需求法=贷款80万+ 子女出国留学费用200万+ 计划购车20万= 300万，按目前市场情况看，每年所需保费1万元左右。

2.建议采用按揭贷款的方式购买新车。因为李先生家庭目前的资产负债率为30%，正常范围是20%-60%，说明从偿债能力角度李先生家有能力承担贷款；同时李先生家庭的融资比率为0，说明李先生应考虑提高融资比率，以提高财务杠杆利用率；而采用贷款方式买车，非一次付款可为李先生节约更多现金，以帮助其实现买车的目标。

3.股票 投资建议

因李先生、李太太的家庭收入稳定，年龄层次介于30岁左右，受过良好教育，心理风险承受能力相对较强等多方面因素考虑，理财师认为李先生、李太太具备适量参与股票 投资的基本条件，其考虑适当参与股票 投资，以获得高额回报的想法符合“理财规划”的理念。

根据李先生家庭的整体情况，为保证李先生家庭的“平稳致富健康理财”。理财师建议，李先生每年投资在股票 市场的新增金额不超过10万元，同时理财师也在此提示李先生“股市有风险，入市需谨慎”。介于业务范围的不同，本着为李先生提供专业服务的宗旨，在如何进行股票 投资方面，理财师表示可为李先生引荐专业的证券分析师。

4.补充规划

针对李先生家中“双方父母均有退休金及医保，其中一位有慢性病和外伤，医疗费用虽然暂时没有带来太多负担，但随着年龄的增长有加剧的可能”的情况，建议李先生从每年的收入结余中拨出1至2万作为双方父母的医疗基金，以定期储蓄的方式进行投资。

另外李先生家庭“除了交通意外险，李先生目前没有买其他保险，妻子在两年前购买一份重疾险。”的情况，建议李先生考虑加投重疾险。同时建议李先生一年定期体检一次。届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划，欢迎随时向金融理财师进行咨询。