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伴随大资管时代的来临，财富管理领域的市场竞争日益激烈，亿金融、蒙面理财师网、星火理财师、自由理财师、多多财富等以理财师为用户群体的' 互联网财富管理平台也在迅速兴起。他们纷纷提出“互联网+ 理财师”概念，试图用互联网的思维和技术，革除传统财富管理行业中理财师面临的弊端，为理财师和投资者架构起一个更公平、透明的平台。这里就探究其中成立较早、集聚超10 万理财师、累计管理资产规模突破300 亿元的亿金融，在“互联网+ 理财师”背后的秘密。
理财服务也玩众包
先后在两家' 券商从事多年理财师工作，亿金融创始人方健华对传统金融机构理财师的痛点深有感触：产品线不够丰富，销售佣金低。
首先，理财师给投资者推荐理财产品受到其所处机构的限制。大部分理财师都在银行、' 信托、券商等机构工作，他们只能卖自己公司的产品， 产品可选择范围非常有限，这些产品可能并不是市场中最优质的，甚至很多产品并不适合当时市场行情，很难根据客户的需求来筛选符合其需求的金融产品配置产品。
其次，理财师的佣金较低。传统金融机构和财富管理公司网点太多，人员太多，成本太高， 大部分销售利润用于支付运营成本，让利给理财师的佣金比较少。同时，理财师还有业绩压力，没有完成规定业绩指标，佣金可能直接被扣除。
与之相对应的是，方健华通过亿金融“互联网+ 财富管理+ ' 大众创业”的模式，直击这些痛点。
亿金融和上游的各类金融机构合作，采集优质产品，建立一站式资产端产品自选平台。目前其产品库达百余款产品，涵盖信托、资管、阳光'私募、债券、海外' 保险等。另一边，亿金融广纳各行业有高端客户资源的人和团队成为其平台理财师，理财师可以根据客户的需求，在产品库中为客户优选和配置理财产品的同时，还将拿到理财产品销售佣金的90% 以上。佣金结算周期通常为项目成立后24 小时内。
“亿金融和理财师不是雇佣关系，而是合作关系。我们给到理财师的销售佣金，至少是金融机构20 倍以上，比同行也要略高10% ～ 20%。” 方健华说，10 倍20 倍地提高理财师的个人收入， 能够让理财师的主观能动性发挥到极致，实现销售规模的快速增长。而平台强劲的产品分销能力， 有助于提高跟上游机构谈判时的议价能力，进而拿到更多优质的金融产品和更高的销售费用。
目前，亿金融团队已有150 多人，其中70 多人是销售，他们专门负责服务理财师。“传统的财富管理公司招聘员工是去为公司找客户，我们的员工是去找理财师并服务他们。”方健华说，传统模式下，一个理财师服务十几个客户就很累了，而亿金融开发了网站、微信公众平台、移动App 和电话客服的全矩阵产品，为理财师提供24 小时全天候服务，一个员工就可以服务上千个理财师。
据介绍，目前亿金融线上线下理财师已超10 万人，月均进款超过15 亿元，月均为合作理财师返佣总额超过1000 万元。同时，其累计管理资产规模突破300 亿元，累计为合作理财师结算佣金接近4 亿元。
“我们在2013 年就实现盈利了，利润也随着规模的迅速增长实现逐年翻倍。”方健华解释， 传统的财富管理机构，其利润的60% ～ 70% 都用于支付网点、员工等成本了。而亿金融通过互联网的方式聚集理财师，除了拿产品，剩余95% 的工作都通过网络来实现，资产非常轻，成本几乎可以忽略不计。
记者登录理财师账户后台也看到，其每个产品的佣金比例、打款账号、募集进度以及产品细节等一目了然。理财师可以很方便的进行客户关系管理、在线预约报单等工作。
淘宝式的平台设计
作为一个集中提供产品的理财师创业服务平台，亿金融主要在采集产品和拓展理财师两方面下功夫。
目前，亿金融提供的债权和股权类产品达上百款。而据亿金融官网资料介绍，目前其已与超过500 多家信托公司、银行、券商、基金等金融机构或分支机构建立了战略合作关系。
对于产品的选择和风控，方健华表示，很简单又是最严谨。以债权类产品为例，大致有三道筛选程序：第一步是筛选金融产品，只采集一行三会监管下的金融机构产品，不做非金融机构的产品；第二步是筛选金融机构，建立白名单和黑名单，黑名单机构的产品不做；第三步是对选择到的产品再单个过会，比如项目融资方所在地域很偏不予采集，' 房地产类产品只做全国百强、央企国企和上市公司一线城市核心商圈的项目。“我们采集产品过会率只有10% 左右，经过这些筛选条件，很多省份就没有一个合适的项目。”方健华说。
亿金融另一个的工作重心是挖掘和培养理财师。“通过这个平台，我们希望打破职位的不对称， 让勤奋、有理想或者有资源的人，都可以在这里创业，把闲置人脉资源转化为生产力。”方健华告诉记者，亿金融对理财师没有硬性门槛，既欢迎银行、信托公司、券商、第三方财富管理公司等' 金融行业内的从业者和理财师工作室加入平台， 也对律所、商会、会计事务所、房地产中介、奢侈品等行业拥有高端客户资源的从业者，甚至每一个想成为理财师的人敞开大门。
“如同' target='_blank' >马云通过淘宝平台让‘人人都能做电商’一样，亿金融为每一个有志于从事理财行业的人提供创业的机会，让‘人人都能做一名互联网理财师’。”方健华说。
方健华透露，亿金融正在开发类似淘宝的理财师店铺系统。未来，亿金融品牌将隐身背后， 作为基础平台提供后台技术支持，各行各业有意从事金融产品销售的理财师都可以开启专属于自己的“理财专营店”，根据自己的意愿定制财富管理公司品牌及形象包装，同步导入亿金融产品库上的产品，在社交圈中分享，为有理财需求的人群提供专业的理财咨询服务与多样化的理财产品，获得远高于传统财富管理公司的佣金收入。
不过，投资理财有极强的专业性，理财师除必备的金融知识和投资理财技能外，还要熟悉诸多金融业务的运营规则，更要对市场环境以及相关政策法规有所了解。那些跨行业的“门外汉” 理财师能做好理财咨询和服务工作吗？
对此，方健华表示，亿金融希望去培育自己的理财师。目前其互联网平台“亿管家”已经独立出来，除了提供产品、运营、投研、品牌等支持， 其重要的一块内容是理财师培训。包括为理财师答疑解惑，打造理财师智库，提供各类行业资讯和最新新闻，还提供线上' 视频培训。
此外，“虽然人人都可以做理财师，但平台会对理财师做一些层级的筛选。”方健华透露， 在和理财师真正产生合作的时候，把关会比较严格。“我们要求理财师必须按金融机构的要求去推介产品、获取客户。比如推介术语的专业性， 客户签合同时的风险揭示，录音录像等。如果理财师销售过程不合规，即使成功签单，销售佣金也是拿不到的。”
据了解，2015 年7 月，亿金融拿到创东方领投、妈妈资本跟投的A 轮3680 万元融资，目前其B 轮融资也正在进行，预计今年上半年完成。
“2016 年将会是亿金融的爆发期，目标销售规模是300 亿以上。”方健华说。
