低收益时代，投资者如何理财顺水鱼财经

这里有及时的理财资讯，这里有与专业金融理财师“零距离”接触的信息平台—每周二，我们将推出“理财连连看”栏目，帮你找到当下最合适于自身需要的银行理财产品种类，从而“理财大计”变得更有目标、更有计划。

上周，银行理财收益保持稳定，所谓稳定，即平均收益依旧保持在4%以下。

当前，甬上各家银行在售的理财产品中，5%以上收益率的寥寥无几，4.5%以上的足以让投资者争先恐后抢购。

记者 崔凌琳“我行即日起发行38天、87天和178天非保本理财产品，预期年化收益率分别为4.00%至4.15%、4.05%至4.2%和4.15%至4.3%，起售金额5万元。”市民王女士从昨日收到的银行宣传短信中发现，银行理财收益依然趴在低位，个别产品预期收益率甚至下降。4.2%的预期收益率要是在去年这个时候，可谓最不起眼了，眼下却对不少市民具有吸引力。

据普益财富网标准监测数据显示，上周共有1015款银行理财产品发售，平均预期收益率为3.91%。其中，保本浮动和保证收益型理财产品仅占了不到三成。记者比较了多个数据平台的信息发现，银行理财产品的平均预期收益率保持在3.9%一线的状况，已延续了四周。

分析师认为，从政策层面看，央行给出M2（广义货币供应量）未来增速下滑预期，货币政策很可能会有阶段性趋紧态势；但从4月债券市场融资数据看，总体数据较3月出现了大幅下滑，市场资金需求又将出现疲软态势，这成了市场利率不一定会随政策收紧而上扬的重要因素。总体说来，银行理财市场收益未来一段时间比较可能的走势，仍将是在4%以下小幅波动。

资深理财师建议

搞清产品的投资方向

建行宁波市分行国际金融理财师许君波：银行理财产品收益率会随着存款利率周期的变化而变动，因此，在收益率达到一定高位开始下降前，购买理财产品应选择投资期限较长的产品；收益率下降到一定阶段要开始回升前，则需购买投资期限相对短的产品，以期收益最大化。

当前购买银行理财产品，最重要的是看产品的投资方向，如果是' 信托理财，还要看还款来源和担保方是否是资金实力雄厚的企业或政府，如果是，则其风险相对较小，预期收益实现的可能性也相对较大。

另外，投资者务必当心P2P理财，尤其是线下平台的理财交易，尽量避免只意味看中其可观收益而忽略风险的盲目理财。

中长期产品当属首选

农行宁波市分行国家金融理财师李崇泼：当前明智的' 大众投资者，依然需要选择半年、一年甚至期限更长的中长期产品，以便于在未来相当长一段时间内锁定收益。

而具备一定风险承受能力，对市场趋势判断又比较敏感的投资者，也不妨选择配置一些浮动收益型的结构性理财产品。如挂钩黄金指数的产品，如果投资者选择正确，则会获得较高收益，即使判断错误，也会获得一个保底的收益。但投资者务必明确产品的投资标的和收益结构，切忌盲目购买。对于信托类产品，因为涉及的投资标的和产品比较结构比较复杂，建议还是由专业理财师推荐，以银行渠道为主。

产品档期衔接也重要

浙商银行宁波分行金融理财师冯馨：

在当下经济处于结构性调整中，市民需认清“高收益和安全性不可兼得”的现状。而在选择收益相对稳定的银行理财产品时，无论长期、中期、短期，都务必提前考虑产品到期衔接的问题。有些产品收益未必最为抢眼，但银行相对稳固的发行周期，让产品的到期衔接有了保障，可以避免市民因投资“空窗期”而带来的利率损失。

一些风险偏好相对高一些的投资者，不妨关注一下部分银行在推的“' 互联网＋金融”产品，以此作为重要的资产配置。