外币理财真是划算的买卖吗顺水鱼财经

随着美元的再次走强，人民币对美元汇率近日又创下近6年新低。眼看着人民币贬值压力持续增大，办公室里再度掀起一轮关于外币理财的讨论。一位同事刚拿回一笔到期的理财产品，眼看着理财收益率随着利率江河日下，他向姚太太请教：最近热议的购买外币理财产品、配置海外资产、投资外汇资产，是不是真的比买普通的理财产品划算呢？

姚太太说，虽然汇率上看美元持续走强，但理财产品又是另外一回事。在考虑购买外币理财产品时，除对汇率走势有较为准确的判断之外，还应在购买之前仔细算一笔账，看看其是否比人民币划算。

就说银行美元理财产品吧，根据银率网数据显示，目前银行共有15款美元理财产品正在发售，起始金额从0.8万美元至3万美元不等，期限从95天至547天不等。以某国有大行两款一年期人民币和美元理财产品为例，人民币理财产品的预期年化收益率为3.75%，美元理财产品为1.4%，利差为2.35%。此时，只有当美元兑人民币汇率达到6.839时才可抵消之前的利差。而从投资门槛上看，绝大部分美元理财产品都是8000美元或9000美元起售。

再来看单纯存银行拿利息吧。尽管央行多次下调存款基准利率，但与美元、港元等货币相比，人民币存款利率仍然较高。就活期存款而言，美元利率远低于人民币活期利率。以' 中国银行(' 601988,' 股吧)为例，其人民币活期存款年利率0.3%，而美元活期存款利率仅为0.05%；一年期人民币存款利率为1.75%，而美元存款利率则为0.75%，利差达到1个百分点。而工行、建行、农行的一年期人民币存款利率也为1.75%，美元存款利率为0.8%，利差也达0.95个百分点。

除了买外汇理财产品和存银行，以美元计价的开放式QDII基金也成为了投资美元的一种渠道。投资QDII的方式通常有两种，一是通过相应金融机构直销柜台或官方网站购买基金，二是通过代销机构或代销网站购买。由于QDII基金并不受到个人购汇额度的限制，同时具有收益丰厚、投资范围广、起投金额低、锁定期限灵活等优势，因此也成为不少投资者借道投资海外市场的一种途径。

不过姚太太也提醒道，由于购买QDII基金佣金较高，建议投资者在购买前充分了解和其相关的管理、认申购、赎回等费率。

听完姚太太的分析，大家不禁感叹，想利用外币理财“放长线钓大鱼”，也并不容易啊。

方薇