每天有60人发生骨折意外 意外险居然不能赔？顺水鱼财经

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核心提示：国庆长假骨折意外多发，意外险有可能赔不了，但是你可别忘了医疗险。

国庆长假刚刚结束，大家是不是还在回味着假期的余温呢？当然，不是每个人的假期都很美好。

深圳一骨伤医院大夫感慨：去年国庆假期，大概每天看二三十名患者，今年倒好，每天增加到五六十名患者！

这些患者受伤部位多为踝关节扭伤或踝关节骨折，多数人还有肌肉拉伤等状况，都是因为外出游玩不小心导致的。

菜保知道，看到这里大家一定想问了，那' 保险能不能赔的呀？

能，不过要分情况。

01意外险不一定能赔

遇到骨折、扭伤这些情况，大家第一时间想到的一定是意外险，但意外险可不一定能赔。

意外险从功能上看，分为意外伤害险和意外伤害医疗险。

意外伤害险只管意外导致的身故、伤残；意外伤害医疗险则专注于因意外伤害导致的就医治疗费用。

骨折扭伤的患者要申请理赔的话，只能通过意外伤害医疗这部分保障获赔。

好在现在很多意外险都包含了意外伤害、意外伤害医疗两种保障，像是给孩子买的学平险，就属于这样的意外保障组合。

想要通过意外险获赔的话，不妨翻出自己的保险合同看看是否包含意外伤害医疗保障，也别忘了查看出险事故是否属于免责项。

万一不幸属于免责项目，那是怎么也不会赔的。
02医疗险大多都能赔

医疗险说白了就是个商业医保，医保赔的它能赔；医保不赔的，只要条款有规定，它也能赔。

相比意外伤害医疗保障，医疗险好的地方在于专注赴院就医治疗的费用，不问就医原因，理赔的范围更为宽泛。

03理赔时的注意事项

医疗险是实报实销的，花多少赔多少，在申请理赔的时候有两点要注意。

1、理赔项目是否限于社保目录

如果理赔的范围限于社保目录内，那么只有符合目录的部分才能理赔，其余部分仍需自行垫付；

如不限社保目录，那么在治疗时超出了社保目录的治疗项目，也能通过医疗险赔付。

2、免赔额与赔付比例

医疗险大多设有免赔额，100元到1万元不等，诸如尊享e生、臻爱医疗这些网红百万医疗险，免赔额都是1万元。

理赔时会扣除掉医保报销的部分、免赔额，然后再按照医疗险规定的赔付比例进行理赔。

举个例子，如果一个人买了一份5万元的医疗险，免赔额为1000元，赔付比例为90%。其出险赴院治疗花了5万元，其中医保报销了2万元，则通过该医疗险可申请到的理赔额为：

（50000-20000-1000）*90%=26100元

好的，医疗险的赔付要点就是这些，万一出险，就按照这份指导申请理赔吧。

最后再多说一句，虽然意外险人人都知道，但是很多人对意外险的认识都有误区，千万不要以为买了意外险就能应对所有的意外，买保险需要看清保障合理配置。—END—

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