3年诈骗超34亿 85后女子导演非法集资大案_顺水金融研究院_顺水财经_顺水网

短短3年时间里，只有中专文化的窦某，通过冒充杭州银行员工，以需要完成存款业绩等为由，共骗取50余名被害人34.87亿元。截至案发，窦某尚有4.76亿元本金未还。

对于大多数人而言，赚钱并非一件容易的事情；可对于有些人来说，钱似乎总是来得很“轻松”，但代价很沉重罢了。

近日，中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示，北京市房山区某女子窦某，在短短3年时间里，骗取了50余名被害人34.87亿元。截至案发，窦某尚有4.76亿元本金未还。

窦某究竟是如何在三年间骗取了数十亿资金？这些赃款又被用在了何处？

假冒杭州银行员工

自封“年度优秀年轻干部”

判决书显示，窦某于1985年10月26日出生于北京市，是一名“85后”。窦某所受教育程度也并不高，只有中专文化，案发前属于无业人员。

据窦某供述，2013年9月，其与杭州银行房山支行支行长朱某口头协议，只要单笔拉够存款5000万元，存够一年，就可以办理正式入职手续。随后，窦某委托亲属在杭州银行办理了一个公户，存入2000万元。但由于没有达到拉存款的要求，故未能办理正式入职手续，只在杭州银行实习了一个月左右，主要负责拉存款。

窦某在供词中还表示，为了隐瞒其婆婆和家人，其办理了两张假的奖状。其中一张内容是杭州银行北京分行颁发的“2014年度优秀年轻干部奖”，没有盖公章；另一张内容是杭州银行北京分行颁发的“网点支行优秀业务经理”，加盖了假章。

然而尽管奖状是假的，与杭州银行的这段交集，却成为了窦某日后行骗的重要“幌子”。2015年至2017年间，窦某虚构杭州银行房山支行客户经理的身份，以需要完成存款业绩等为由，采取给予高额返利的方式，向社会公众非法集资，致使50余名受害者先后投入34.87亿余元。截至案发，窦某共造成57名被害人损失4.76亿元。

安排投资人旅游上百次

曾买500万苹果产品送礼

窦某所骗取的款项，绝大部分被其用于还本付息，另有部分被用于维护与投资人关系或个人挥霍使用。

从判决书披露的内容来看，窦某与投资人维护关系的手段，主要包括安排国内外旅游、赠送电子产品。

据证人提供的旅游账单证明，2013年下半年开始，窦某经常通过旅行社出境旅游。同时，窦某自称是银行客户经理，还经常安排客户外出旅游。

2013年8月至2017年11月间，仅通过一家旅行社，窦某便安排自己和客户国内外旅游上百次之多，人均消费达一万元左右。在该旅行社，窦某一共支付了1071万余元。

另据证人证言，窦某还大量购买手机、电脑、耳机等电子产品，自称“用于答谢客户”。窦某本人也承认，其购买过将近500万元的苹果手机，送给投资人。

窦某本人供述，其自身用来花销的金额大约300万元，包括吃喝玩，带着家人出国旅游，买了几个包。窦某还表示，其因欠投资人款项，曾为投资人付清120万元购房尾款。

一审获无期徒刑

法院定性具备“主观恶性”

2017年12月9日，因无力偿还欠款，窦某向公安机关投案。2019年5月16日，北京市第二中级人民法院依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。

在庭审过程中，窦某辩护人提出辩护意见称，窦某主观恶性不大，系初犯、偶犯；虽持续融资两年，但无任何收益，未挥霍融资款，偿还投资人本金及利息3900多万元，有悔罪情节。

对此，北京市第二中级人民法院指出，在持续两年的非法集资行为过程中，窦某自始至终均不具备清偿能力，其利用被害人对其虚构的银行工作人员身份的信任，或利用被害人想要获得高额利息的心理，骗取被害人钱款。虽偿还投资人部分本金及利息，但其目的是为了维护资金链不断裂，并非有悔罪情节。窦某在明知其行为会给被害人造成严重财产损失的前提下，放任这一结果的发生，最终造成被害人巨额损失，足以证明其主观恶性。

同时，对于窦某有自首情节，可以从轻或者减轻处罚的辩护意见，法院表示，窦某诈骗金额特别巨大，造成被害人巨额经济损失，不足以对其从轻处罚。

最终，北京市第二中级人民法院一审判决窦某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。同时，继续追缴窦某违法所得返还各被害人。