商业银行不良贷款究竟如何？|不良贷款|商业银行|向小田_顺水鱼外汇财经_顺水鱼外汇网

　　文/新浪财经专栏作家 向小田

　　据说为了保证不良率的数字不会太难看，好多已经无法偿还本息的贷款都展期了。银行用一个手段，新发放一笔贷款，填上旧的口子，不就皆大欢喜了吗？既降低了不良，又新增了业务，客户安心、员工开心、领导放心啊！

商业银行不良贷款究竟如何？

　　商业银行不良贷款到底有多少？按照中国银监会的数据，截至2014年6月末，商业银行不良贷款余额为6944亿元，不良贷款比例为1.08%。从数据上来看，不良贷款比例数据为36个月新高。虽然不良贷款数据恶化的趋势非常明显，但从官方数据来看，仅1%左右的不良贷款比例从十年期历史水平来看依然处于非常低的位置，为什么实体经济已经叫苦连连，高呼不良贷款已经大爆发了呢？

　　于是我发了一条微博，说“某银行上海分行不良率20%，这种事情我会到处乱说吗？”结果一石激起千层浪，好多人跑到这条微博下留言。粗略浏览了一下，莫不是“是说我们行吗？”，“你怎么知道我们情况的？”如此之类。一时间仿佛躺枪无数，我大概算了一下，至少有三家股份制银行和五家城商行对号入座。

　　现实如此残酷，以至于我竟然对领导的统计产生了怀疑。从上市公司报表来看，十大上市银行上半年不良贷款余额增加了705亿，已经接近去年全年的增幅。逾期率比半年前上升了0.34%，到1.63%；不良率则上升了0.07%，到1.06%。逾期率增速比不良率快这么多，在这种情况下不良率没有出现大幅攀升管理层也真是拼了。

　　据说为了保证不良率的数字不会太难看，好多已经无法偿还本息的贷款都展期了。银行用一个手段，新发放一笔贷款，填上旧的口子，不就皆大欢喜了吗？既降低了不良，又新增了业务，客户安心、员工开心、领导放心啊！但是这一轮一轮下去，最后总是有个买单的时候，怎么办呢？

　　从过去的经验来看，在发展中解决问题，在改革中消化不良，是最为有效的方法。对企业来说，债务是刚性的，时间是消灭债务的天然手段。但是这些逻辑也就是在过去十几年间奏效。政府放水救活了不少应该倒闭的企业，但是未来还有水可放吗？

　　对此我是极其担忧的。一旦习惯了旧的模式，依然以旧的观念来看待问题，还是采取老方法来对付不良，很容易误判了形势，走入了歧途。

　　有些企业，属于旧经济，本该要淘汰的，还救，那就是窟窿越来越大。有些企业，拿了新增授信后转手就借给了房地产，你也控制不住。你觉得要避险，借给了央企，现在连中钢都出问题了，以后咋办？

　　不良贷款的数字，银行不公布，大家都不知道。猜是没有意义的。现在各家上市银行都很谨慎，怕较高的不良贷款数据影响国家，影响市场。可是，十年前我国银行的不良贷款可都是10%左右呢，还不是照样走过来了吗？我建议银行业应当公布真实的数据，让大家有个警醒，信息对称了，才有利于做决策，不是吗？

　　(本文作者介绍：生于湖北省西南部。他的作品风趣幽默不拘一格，深受人们所喜爱。)

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