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作者|王纬‘中国副行长’
文章|《中国金融》2019年第10期
实施乡村振兴战略，是以习近平同志为核心的党中央着眼实现“两个一百年”奋斗目标、统筹推进新时代中国特色社会主义现代化建设大局作出的重大决策部署。作为中央赋予面向三农总体定位的大型国有控股上市银行，农业银行按照中央部署要求，坚持把服务乡村振兴作为新时期全行服务三农工作的基本统领，加强改革创新，加大资源投入，强化支持保障，努力在新的起点上实现三农金融服务新突破。截至2018年末，农业银行县域贷款余额4.01万亿元，较年初增长4376亿元，增速12.26%，高于全行平均水平0.75个百分点；涉农贷款余额3.37万亿元，较年初增长3166亿元，增速10.38%，高于全行平均水平0.2个百分点，三农金融事业部五项监管指标和涉农贷款增速全部达标。
发挥服务乡村振兴领军银行作用
实施乡村振兴战略，是新时代中央三农工作的总抓手。农业银行因农而生、因农而长、因农而成，服务三农始终是农业银行的安身立命之本、发展壮大之基。认真贯彻落实中央三农工作决策部署，全力做好乡村振兴金融服务，既是农业银行义不容辞的责任，也是加快发展的内在需要。
中央有要求。中央明确提出，要推动农村金融机构回归本源，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多元化金融需求；特别强调农业银行三农金融事业部要加大对乡村振兴的支持力度。人民银行等五部委发布的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，进一步强调农业银行要强化面向三农、服务城乡的战略定位，着力提高农村金融服务的覆盖面和信贷渗透率。做好乡村振兴金融服务，是新时期农业银行服务三农工作的基本任务，是检验农业银行责任担当的重要标准。
服务有基础。农业银行恢复设立40年来，始终坚持扎根县域、服务三农，形成了比较健全三农金融服务体系。率先实施三农金融事业部改革，实现了专门机构、专门人员、专门政策、专门资源专注服务三农，成为大中型商业银行设立普惠金融事业部的标杆示范。持续延伸拓展县域农村服务渠道和网络，全行54%的网点、46%的人员分布在县域，是唯一一家网点人员覆盖所有县域的金融机构。适应三农发展实际和特点，累计创新推出204项服务三农特色产品，全方位满足三农客户金融需求。新形势下，农业银行有条件有能力成为服务乡村振兴的先行者、主力军。
发展有需要。随着乡村振兴战略的全面实施，农村经济社会发展活力将进一步激发，要素资源投入将进一步加大，城乡融合、产业融合进程将进一步加快，三农新主体新产业新业态蓬勃发展不断涌现，衍生出一个规模巨大的金融市场空间。据测算，乡村振兴各类工程项目投资总额高达7万亿元以上。新时期农业银行要巩固提升县域传统优势，也必须在服务乡村振兴方面积极作为、走在前列。
突出乡村振兴重点领域金融服务
2018年，中央发布了《实施乡村振兴战略规划（2018—2022）》，明确了乡村振兴的时间表、路线图和任务书。2019年的中央一号文件对标全面建成小康社会三农工作必须完成的硬任务，突出农业农村优先发展政策导向，对实施乡村振兴战略作了进一步部署安排。农业银行紧紧围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”总要求，立足发挥农村金融骨干和支柱作用，着力加大乡村振兴重点领域和薄弱环节的金融服务力度。
服务好中央打赢脱贫攻坚战部署。把金融扶贫作为全行的头等大事和底线任务，压实责任，尽锐出战，努力为打赢脱贫攻坚战作出应有贡献。落实中央“加大扶贫贷款投放”要求，在不断加大到户扶贫贷款投放的基础上，大力开展产业扶贫、项目扶贫工作，力争2019年底在国家扶贫工作重点县贷款余额达到1万亿元以上。聚焦深度贫困地区，倾斜政策资源，确保深度贫困地区贷款增速不低于所在一级分行平均增速。围绕中央“创新金融扶贫产品”要求，加大精准扶贫产品、政策、模式创新力度，不断提升金融扶贫能力。按照中央“延伸服务网络”要求，积极打造“人工网点+自助银行+惠农通工程+互联网金融+流动服务”为一体的服务网络，稳步提高贫困地区金融服务覆盖面。积极开展定点扶贫工作，努力把河北饶阳、武强和重庆秀山、贵州黄平4个定点扶贫县打造成农业银行金融扶贫示范和样板。
服务好国家粮食安全战略。以国家确定的粮食生产功能区、重要保护区、特色农产品优势区为重点，依法合规支持高标准农田建设、中低产农田改造、骨干和中小农田水利基础设施建设项目，助推农业基础设施建设提档升级。加强与各级农业信贷担保机构合作，大力支持专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体，积极培育保障国家粮食安全的重要载体和力量。
服务好农村产业融合发展。以国家确定的现代农业产业园、农业科技园、农民创业创新园、农村产业融合发展示范园和农村产业融合发展先导区为重点，大力支持园区内核心龙头企业、批发市场和企业集群，系统支持园区农业基础设施建设项目。积极打造圈层式金融服务模式，大力发展农业产业链金融服务模式，递进式、批量化支持农村产业融合示范客户和项目，助推延伸农业产业链、提升农业价值链。将田园综合体作为服务农村产业融合发展的重要载体，积极支持试点省份田园综合体项目建设。
服务好农村集体产权制度改革。围绕国家农村集体产权制度改革试点，构建全行统一的农村集体“三资”（资金、资产、资源）管理平台，为农村集体“三资”管理提供有效金融服务。紧跟农村“三变”（资源变资产、资金变股金、农民变股民）改革进展，积极为农村集体经济组织和农民提供股金理财、股权融资和其他涉农增值配套服务，助力集体资产保值增值。大力推广农村承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款、农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款、林权抵押贷款产品。创新支持农村土地整治项目。
服务好美丽宜居乡村建设。以国家确定的美丽乡村创建试点和美丽休闲乡村试点村为重点，创新推出中长期信贷产品，积极支持农村电力、电信、交通等基础设施建设项目，以及有一定经营现金流的农村供水、污水和垃圾处理等PPP项目。抓住县域农村基础设施补短板契机，积极支持省级以上政府部门确定的特色小镇、旅游小镇、产业强镇等项目。
服务好县域幸福产业发展。围绕健康乡村建设，加大对县域内运营情况良好、财务指标稳健的县级各类医院支持力度，支持“县乡联动、乡村一体”模式的县域医疗服务共同体建设。围绕农村养老计划，支持纳入国家级医养结合试点地区、“十三五”国家重大建设项目库和财政部PPP项目库的养老服务企业及项目；大力推广“养老贷”产品，满足被征地农民一次性缴纳养老保险的资金需求。围绕乡村教育质量提升，做好县域优质公立高中、中高等职业学校和培训基地金融服务。围绕乡村旅游发展，支持县域4A级及以上旅游景区以及列入国家全域旅游示范区、全国休闲农业和乡村旅游示范县规划的重大新建项目。
服务好县域农村绿色发展。紧扣农村人居环境整治三年行动计划、农业农村污染治理攻坚战行动计划和创建农业绿色发展先行区等部署，着力支持农村生活垃圾污水处理、厕所革命、村容村貌提升、农业面源污染治理和县域工业防污治污项目。充分利用绿色信贷政策、排污权碳排放权抵质押产品以及投行、金融租赁等手段，支持县域重点行业清洁生产、环保改造、节能环保设备和新能源制造项目。落实国家推动农业绿色循环发展要求，积极支持试点省市现代生态循环农业项目。
服务好与市场建立联结机制的小农户。认真落实中央《关于促进小农户和现代农业发展有机衔接的意见》部署要求，以组织化、社会化程度较高的合作社农户、协会会员农户、订单农户等现代小农户生产经营为重点，大力推广政府增信、产业链带动、互联网金融、特色农业辐射等成熟模式，着力提高农户金融服务覆盖面和信贷渗透率，不断拓展农业银行服务三农的广度和深度。
增加金融服务乡村振兴有效供给
加强三农金融产品创新。健全统分结合的三农产品创新机制，在持续加大全行通用三农产品创新力度的同时，向一级分行下放区域性三农产品创新权限，推动创新三农区域性特色产品。在全国选取部分二级分行和县域支行作为三农产品创新基地，在精准创新方面发挥示范作用。紧扣乡村振兴特色金融需求，打造农业农村基础设施建设、农村产业融合发展、农村集体产权制度改革（农地金融）、三农幸福产业、三农绿色金融、农村普惠金融六大系列产品线，确保乡村振兴每个重点领域都有服务方案、有产品对接。
加强三农信贷政策创新。按年出台三农信贷业务政策指引，明确年度信贷投放目标、重点和政策措施。围绕智慧农业、循环农业、订单农业、田园综合体等新业态发展，研发推出适用性较强的信贷政策产品。对精准扶贫、政府增信、互联网金融、幸福产业、农户贷款等重点领域，细化完善专项信贷政策。鼓励分行围绕地方乡村振兴规划和区域特色需求，制定区域性信贷政策。
加强服务三农模式创新。围绕农村产业融合发展趋势，构建链式服务模式，以农业产业化龙头企业为重点，延伸服务产业链上下游。针对县域经济集群化园区化特点，构建圈层式服务模式，依托专业市场、工业园区、旅游景区，递进式满足核心企业、入驻商户和周边产业金融需求。适应县域居民消费升级要求，构建场景式服务模式，将金融服务嵌入创业居住、教育医疗、旅游养老等场景。抓住政银企合力支持乡村振兴良好机遇，构建联合式服务模式，实现银政、银担、银保、银企合作共赢、协同支农。
加强服务三农技术创新。顺应县域农村进入移动互联时代趋势，大力推进互联网金融服务三农“一号工程”，打造“惠农e通”平台，融合“惠农e贷”网络融资、“惠农e付”网上支付、“惠农e商”农村电商三大功能。把惠农e贷作为互联网金融服务三农的重点，按照“一县一惠农e贷、一特色产业一惠农e贷”的目标，瞄准县域特色农业、产业集群、专业市场等客户集聚点，积极发展三农线上融资业务。截至2018年末，农业银行“惠农e贷”余额突破1000亿元。把“惠农e付”作为战略性基础业务，大力推广聚合支付、无感支付、刷脸支付和条码支付等新型支付工具，打造新时期农业银行服务三农新渠道。把“惠农e商”作为重要支撑，积极为涉农企业、专业市场等提供专业化线上服务平台，努力为全产业链客户提供包括支付结算、投资理财、线上融资、存销管理、信息服务等在内的一揽子金融服务。
强化服务乡村振兴支持保障
坚持农业农村优先发展，是新时代中央三农工作总方针。按照中央部署要求，农业银行明确要把服务乡村振兴摆在全行各项工作更加突出更加优先的位置，实行资源优先配置、干部优先配备、项目优先安排、政策优先倾斜，切实为服务乡村振兴提供强有力的支持保障。
不断完善三农金融事业部运行体系。在稳定“部门+中心”组织架构的基础上，充分发挥三农金融事业部管理委员会职能，完善事业部专业部门和支持中心工作联动机制，推动三农金融事业部高效运行，增强全行服务乡村振兴合力。按照银保监会监管要求，进一步做实“六个单独”运行机制，切实把事业部支持保障作用落到实处。深入分析中央实施乡村振兴战略背景下县域市场形势变化，加强县域支行分类指导和管理，分类别明确差异化发展定位和支持政策，着力提升县域支行服务能力，增强经营活力，为服务乡村振兴提供有力基础平台和载体。
持续加大服务乡村振兴资源投入。按照增速高于全行的标准，每年下达县域人民币贷款计划和涉农重点领域贷款计划，并在经济资本配置、内部资金转移定价、薪酬激励和尽职免责等方面给予政策倾斜。单独安排三农县域财务费用，加大费用配置与乡村振兴重点业务挂钩力度。单独下达三农固定资产投资预算，优先保障县域网点建设、业务用车，充分满足服务乡村振兴固定资产投资需求。
配齐配强服务三农干部队伍。加强县域支行领导班子建设，实施县域青年英才开发工程，为做好乡村振兴金融服务选好带头人、培养生力军。根据服务乡村振兴和脱贫攻坚需要，加大三农客户经理培养力度，壮大服务乡村振兴专业人才队伍。适应金融科技迅猛发展和银行服务“线上化、去网点化”趋势，加强三农互联网金融人才招聘和培养，不断强化金融科技在服务乡村振兴中的融合运用。
切实加强服务乡村振兴考评激励。按年制定出台三农金融事业部综合绩效考核方案，突出服务乡村振兴重点领域指标考核，并将考评结果按一定比例直接纳入分行综合绩效考核，引导各级行自觉主动做好乡村振兴金融服务。实施县域贷款、涉农贷款投放与分行领导班子评先评优挂钩政策，对未完成总行下达目标任务的坚持“一票否决”，严格目标考核约束。完善尽职免责制度，提高金融扶贫和服务乡村振兴业务风险容忍度，为勇作为、敢担当的三农干部撑腰鼓劲。■
（责任编辑 植凤寅）
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