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作者 康耕甫
和讯消息 11月21日下午，和讯网“”在北京隆重开幕。官员、企业高管与专家学者齐聚一堂，共话保险业筑底、求变、深耕之路。中央财经大学保险学院院长在接受和讯网访谈时表示，大病医改新政是由地方利用医保的结余部分来购买大病的普通保险，它不是全国统一安排。目前我们调查来看主要就是东南的发达地区有此能力，所以说健康险的春天还过早。2020年健康险的春天才会真正来到。
中央财经大学保险学院院长
郝演苏
郝演苏：大病医改的新政主要是支持和鼓励地方政府利用医保的结余部分购买补充保险，它实际上是扩大和延续了医改的相关动作，使医疗保障的覆盖范围更大扩大，更加的满足那些有病难医，包括因病致贫、因病返贫的民众的需要。新政是对整个中国医疗保障体系的重要推动和进步，对城乡居民的保障体规了更高的标准。这种标准如果能够坚持下去，包括按照这个新政相关的规定来做，我们国民的总体的保障水平会上升到一个新的台阶。
郝演苏对大病医改新政作了进一步解释， 他指出大病医改新政是由地方利用医保的结余部分来购买大病的普通保险，它不是全国统一安排。目前我们调查来看主要就是东南的发达地区有此能力，所以说健康险的春天还过早，因为这里随着中国经济的发展，各个东西部的差距缩小，会带来很大的空间。延用十八大讲的概念，到2020年我们要建成小康社会，那个时候可以说是我们的春天真正到了。
郝演苏：目前中国的保险公司很多，是50多家，寿险60多家，但是无论是财产保险是寿险公司，产品同质化太强，就是产品的类型差不多，这样就必然导致恶性竞争，由于大公司占有人力、资源、数据的优势，它先跑了一步，后来者只有效仿、复制，没有创新能力，这样一来，这种恶性竞争当中会破坏市场的游戏规则。按照一个纯市场的概念来看是有进有出的，做不好的自然淘汰。
但是在目前的经济和社会环境下，保险属于金融服务机构，金融服务机构的退市对整个的环境的负面效应。
以下为访谈实录
和讯网：郝教授您好，今年8月份六部委公布了大病医保新政，这和医改之间的关系是怎么样？
郝演苏：大病医改的新政主要是支持和鼓励地方政府利用医保的结余部分购买补充保险，它实际上是扩大和延续了医改的相关动作，使医疗保障的覆盖范围更大扩大，更加的满足那些有病难医，包括因病致贫、因病返贫的民众的需要。新政是对整个中国医疗保障体系的重要推动和进步，对城乡居民的保障体规了更高的标准。这种标准如果能够坚持下去，包括按照这个新政相关的规定来做，我们国民的总体的保障水平会上升到一个新的台阶。
郝演苏：是的。
和讯网：有人讲健康险的春天到了，您同意这个观点吗？
郝演苏：不应当简单这么看，因为这种保险，我刚才提到了一点，是由地方利用医保的结余部分来购买大病的普通保险，它不是全国统一安排，所以我们国家目前由于经济发展水平不同，各个地方的状态也不一样，有多少地区能够有余力，或者有结余能够购买这种保险，就是大病保险。目前我们调查来看主要就是东南的发达地区，所以说春天还过早，因为这里随着中国经济的发展，各个东西部的差距缩小，会带来很大的空间。延用十八大讲的概念，到2020年我们要建成小康社会，那个时候可以说是我们的春天真正到了。
和讯网：一些微观方面的，现在有人讲保险公司之间的竞争偏于恶劣，还牵扯到保险公司准入和退出机制不是很完善，您对此有什么看法？
郝演苏：目前中国的保险公司很多，财险是50多家，寿险60多家，但是无论是财产保险是寿险公司，产品同质化太强，就是产品的类型差不多，这样就必然导致恶性竞争，由于大公司占有人力、资源、数据的优势，它先跑了一步，后来者只有效仿、复制，没有创新能力，这样一来，这种恶性竞争当中会破坏市场的游戏规则。按照一个纯市场的概念来看是有进有出的，做不好的自然淘汰。
但是在目前的经济和社会环境下，保险属于金融服务机构，金融服务机构的退市对整个的环境，尤其在当前的经济走低的环境下会产生什么样的负面效应，这个应当是加以评估的。在过去的5年间，我们确实有一些保险公司出了问题，而且出了大问题，出问题之后，我们的监管部门采取什么样的方式？监管部门动用保险保障基金来挽救这两个出问题的公司。这里面本身就有小小的问号和争议，保险保障基金保障的是谁？保障的是客户？当保险公司破产的时候，这件公司赔不起了，由这个基金动员来赔偿，但是监管部门为了整个全局的利益，动用了保险保障基金，就是帮助出问题的公司能够尽快的复原。
保险公司、保险企业不是一个普通的企业，是金融服务企业，金融服务企业一旦出问题，就怕引起一些连锁性的反映，所以目前在我们国家市场管理秩序并不完全到位，不完全非常完善的环境下，只好采取了我们所谓的保守疗法，不可以做大手术，或者说短期内这样的环境和制度还不具备，但是早晚有一天，随着市场的完善，市场的规则进一步到位，对于发展，或者在市场没有价值的企业，应该是采取积极的方式，真正的动大手术，而不应该简单的采取这种保守的方式。
和讯网：郝教授，听您的意思是说现阶段采取这种保守的疗法，还是相对稳妥一点的？
郝演苏：对，因为是过渡阶段。这里面什么概念？我们是正在发展中的市场，发展中的市场大多都是青少年，都是小朋友，都是青少年。如果在幼儿园里面，这个小学校里面有人故去的，对孩子的整体影响很大。
和讯网：会不会时间越长，这些就越容易形成依赖？它就长不大了？
郝演苏：目前监管部门通过偿付能力这样一个标准来约束这些公司，不管你的公司怎么样，你如果达不到偿付的能力，达不到我的风险警戒的要求，我不让你发展业务，或者萎缩你的市场，让你自动退市，而不是采取监管部门强制退市的方法。保守疗法，你本来可以正常的工作，正常的生活，但是你有病了，我不让你出门，怕你影响别人，不让出门怎么办？要不你调整，要不你慢慢在屋里耗尽你所有的热量和能量，这是目前的环境下的一种过渡性的措施。
和讯网：比喻很恰当，谢谢您的精彩分析！
郝演苏：谢谢！
