短线理财产品频现“日光”顺水鱼财经

央行的' 加息举措，使得市民们开始重新审视自己的理财收益。虽然本市个别银行网点还在“暗中”对储户赠送礼品，但市民们更倾向于购买收益率超过“存款利息加赠品”的理财产品。

个别银行存款“暗”送赠品

自去年1月以来，央行已经连续八次上调金融机构' 存款准备金率，目前存准率已从2009年年底时的15.5%上涨到19.5%，银行体系内大量资金被“冷冻”。为了赢得可用的信贷额度，各家银行都在大力吸收储蓄。近日记者在采访中发现，虽然已被禁止，但仍有个别银行网点在暗中向储户赠送礼品。

而在一家股份制银行网点，客户经理原本告诉记者在该行存款50万元以上，可以获赠800元的购物卡，但随后又致电记者，表示该活动已取消。

“赠品”不敌理财收益

在记者走访的本市其他银行网点里，银行工作人员都表示目前存款没有礼品赠送，但随即都表示银行会经常有理财产品销售，其收益远远超过存款利率。“其实买理财产品，比原先存款给赠品还划算。”一位理财经理告诉记者。

以那家存款给赠品的国有银行网点为例，如果市民办理一笔20万元、期限半年的定期存款，按照当前半年期存款2.8%的年利率计算，到期可获得利息2800元；再加上500元赠品，总共可获得收益3300元。而另一家银行销售的一款期限为177天的理财产品，预期最高年化收益率可达到4.5%，如果真的实现预期最高收益，投资者可获得4364元收益，比半年期存款利息加赠品还多出1000多元。

银行人士告诉记者，央行的加息举措“激活”了市民的理财细胞，许多市民开始不满足于存款获取利息，而是尝试具有一定风险但预期收益率比较高的理财产品。许多银行理财产品资金募集规模并不大，有的只有几千万元，因而在很短时间内就会销售完毕。以某国有银行的一款理财产品为例，第1086期贵宾专享理财产品起点金额为50万元，认购期为3天，结果第一天就全部售完；而第1072期和第1074期产品，认购期都是1天，结果只用了1小时就卖完了。

滚动理财收益上涨

央行宣布加息以后，市民原先存入银行的定期存款利率并不会随之上调，因而每次加息以后的几天，总有很多市民赶到银行去办理转存手续。有些市民就表示，希望定期存款能实行“分段计息”。

银行人士告诉记者，现在市场中的“滚动型”理财产品，实行的就是一种类似“分段计息”的方式。只是这些理财产品的预期最高年化收益率不会在加息当天就上调，而是由银行根据市场利率的变化，不定期地进行调整，但基本上也能做到随加息而“水涨船高”。

2月9日央行加息以后，一家国有银行在2月中旬即将该行的五只七天滚动型理财产品预期最高年化收益率从1.65%调高至1.75%。另一家国有银行也宣布从3月起，将该行的天天滚动、单周滚动、双周滚动和月月滚动型理财产品的预期最高年化收益率分别从原先的1.65%、1.86%、2.1%和2.55%调高到1.9%、2.06%、2.3%和2.85%。

理财期限并非越短越好

“现在是"加息周期"，央行今年还会再加息，所以不能买期限太长的理财产品。”采访中，许多市民都这样说。但是不是理财产品期限越短越好呢？

记者在一家国有银行网点看到，该行当时正有三款理财产品发售，期限分别为7天、14天和21天，预期最高年化收益率在3.5%到3.7%之间。一位专门负责办理理财产品业务的客户经理面前，有四五位市民正在排队等候。

“买多长期限的理财产品合适？”一位女士询问。“这要看您多长时间后要用到这笔钱。”客户经理回答。据了解，一般来说，期限较长的理财产品，其预期最高年化收益率也比较高，如果对于资金的流动性要求不高，市民并不一定非要购买“超短期”的理财产品。只是想要跟上加息的脚步，购买期限在3到6个月的理财产品比较适宜。

此外，由于资金管理能力不同，不同银行间同一期限的理财产品收益率存在一定差距；而由于资金投向不同，各种理财产品实现预期最高收益率的可能性也相差较大，因此市民在选择理财产品时必须认真挑选。