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3月8日，马来西亚航空公司一架编号为MH370的客机飞行在' 越南海域时与地面失去联系，虽经联合搜寻，各国军舰、飞机至今未发现任何踪迹。不过，险企已纷纷启动应急处理机制。截至3月12日18时，国内' 保险（' 放心保）公司通过排查发现，失联航班154名中国籍乘客中，共计约147人次购买了商业保险，投保率超过95%，且意外险投保居多。马航事件发生后，国内多个机场的航空意外险销量陡增，公众开始有意识地利用保险来防范飞行中的不可知风险。那么，如何配置意外险才能达到最佳出行保障效果？
飞机保险航意险
一般情况下，空难罹难者家属及受伤乘客获得的赔偿主要有两部分:第一部分是承运人(航空公司)的赔偿；第二部分是保险公司的赔偿，除了航意险，还包括乘客投保的其他商业保险。即使乘客没有投保任何保险，也能获得赔偿，即第一部分赔偿，其中的责任险包含对乘客人身伤害的保障。
保险业内人士指出，航空公司给出的赔偿相比消费者自己购买的商业保险来说，数额相对较小。按照相关规定，对国内航运中出现的航空事故，死难者赔偿金额最高为40万元人民币，但对于商业保险来说就无此限制，具体赔偿额度以投保时约定的额度为准。
在航空保险中，航意险是离普通乘客最近的险种，最高保额为200万元。保险金额按份计算，保费每份20元，每份保额20万元。同一投保人最多可以买10份，即最高保险金额为200万元。
需要提醒的是，“飞机保险”同“航意险”是两种不同的险种。机票中包含的保险是由保险公司赔付给航空公司，再由航空公司赔付给旅客。航意险则由旅客直接持保单到保险公司索赔。对每一位乘客来说，是否购买航意险完全是自愿的。也就是说，航空保险可分为两种，一是人身意外伤害保险，保险对象是乘客；一是航空责任保险，保险对象是航空公司，二者不能混为一谈。
“航意险的保障期间只是从被保险人脚踏上飞机到下飞机为止，而且只保障因为飞机出现意外而造成的人身伤害，基本上就是投保人因为事故身亡或身残才有理赔，其他都没有理赔，保障的时间与空间有限。”保险业内人士解释称，“除了短期航意险，现在也有不少长期航意险产品，如一年内乘坐航班均在保障范围之内，平均价格在20元－30元。”
当然，并不是购买了航意险就意味着在空中遇到的一切意外都在保障范畴内。部分航意险产品条款显示，不少意外事件都在责任免除范围内，其中包括“恐怖袭击”。此外，在核爆炸、核辐射或核污染，战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间发生意外，保险公司也不给予赔付。比如此次马航事件，如果最后经过调查发现是恐怖袭击，有些投保人是无法得到理赔的，除非其购买的保险产品合同条款中没有明确标注此类除外责任。
关注综合意外险
实际上，航意险只是意外险的一种。一般来说，意外险分四类，最常见的是航意险，其他三种分别为交通工具意外险、' 旅游意外险、一年期综合意外险。这些产品共同的特点都为短期型，针对各种意外事件进行赔偿。相比航意险，现在越来越多的出行者会选择保障范围更广的综合意外险。
从价格上看，综合意外险的售价相对较高。记者通过网络询价对比发现，同样投保20万元身故/全残、5万元意外医疗责任的意外险，交通意外险、旅游意外险的保费约为20元—80元，而综合意外险一年的保费在200元－400元。保险业内人士建议，乘客可根据自己的出行情况，综合考虑保障期限、范围和保费等各方面因素来选择意外险。
如对于偶尔乘坐飞机出行的乘客，单次购买短期的航空意外险更划算。长年频繁坐飞机的“空中飞人”可购买一年期的航意险，可保一年内的航空意外，不限乘坐飞机的次数，而且一年期航意险的保费一般在40元－60元之间，保额介于45万－50万元之间。
而经常出差、探亲的旅客，可选择交通工具综合意外险。这类保险覆盖面亦很广，除了航空意外，还涵盖轮船、汽车、火车等其他交通工具的意外保障。一年期的价格一般是50－300元，保额为20万元－100万元。如一家大型保险公司针对' 商旅外出的交通意外险，网上投保五折优惠，全年40元，40万元保障，以航意险的价格囊括了火车、汽车、地铁、公交和出租车意外保障。
保险业内人士提醒，由于意外险产品种类很多，购买意外险的消费者需注意以下情况:首先是所购买保险的生效日期，这决定能否有效赔付；其次是保险责任的免除条款，有些高危地区、高危行业和高危活动并不在保险公司意外险的保障范围内，购买时应仔细阅读条款，尤其是除外责任；最后是购买保险的相关资料、票据和发生事故后的证明、票据等应妥善保管。
